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domingo, 6 de agosto de 2017

Fechamento Julho 2017 - Venda de ações no Brasil


Notícias do último mês:

1 - Não senti nada ao vender praticamente 80% da minha carteira de ações no Brasil, exceto que vou ficar puto em pagar os impostos sobre o ganho de capital. Quando eu digo que sou meio desapegado a dinheiro o pessoal não acredita, e quanto mais o tempo passa, mais desapegado eu fico, pelo simples fato de que ainda posso trabalhar e tenho saúde para mais uns 10 anos de trabalho forte no mínimo.

2 - A independência financeira ficou um pouco secundária agora. Prioridade é recuperar o investimento, pagar o imóvel e fazer a franquia dar certo. Após isso recuperar todas as ações que eu vendi, e ainda começar mais equilibrado investindo em fiis/stocks/RF/ações no BR.

3 - PLUS: Vou abrir uma empresa imobiliária e colocar todos os meus imóveis dentro, alugar alguns, e vou inclusive pagar o aluguel da franquia para mim mesmo, pela outra empresa, com isso vou diminuir o IR sobre o lucro líquido da franquia e posso continuar cobrando esse valor do aluguel se um dia repassar ela para alguém ou simplesmente vender uma parte dela, 30 ou 40%. Faz tempo que eu estava pensando em fazer isso, e ainda mais agora que minha alocação em imóveis vai ficar muito alta.

4 - Assinei o contrato de compra e venda do imóvel. Realmente vou comprar. Tirando a franquia de jogo, o dono do imóvel está endividado e precisando vender, o valor de mercado caiu muito assim como o preço do metro quadrado. Claro que é idiotice investir em imóvel único e caro pois pode se tornar um elefante branco, exceto quando você pretenda transformá-lo em comercial. Mesmo assim ainda tenho uma margem para revenda sem prejuízo e até uma margem grande para lucro com o passar do tempo, reformas (vou quase duplicar a área construída porque tenho terreno e o bairro é nobre) e melhora da economia no Bananal.

5 - Vou entrar com uma parte do imóvel financiada (40% do total), quero só ver quanto tempo a CEF vai demorar para liberar. Enquanto isso vou pagando uma gorda prestação diretamente para o dono, para ir abatendo do saldo devedor e isso sem juros nem nada. Talvez eu tenha que vender ainda mais ações minhas, coisa que não queria fazer, mas ainda vai ter a obra, de forma tal que acho que vou parar de gastar dinheiro nisso só em Dezembro de 2017 mesmo.

6 - Fiz milhões de cálculos, vamos lá:

Expectativa conservadora de lucro líquido mensal da franquia a partir de Janeiro de 2018: R$20 mil/mês. Fiz baixando um pouco da média do ticket médio de outras franquias e vendo aqui na minha cidade o bairro e tipo de cliente acho que vai ser por aí.

Expectativa de término do pagamento do investimento do imóvel + obra + mobília = Dezembro/2018 (somando com os aportes do meu trabalho normal) - de uma maneira tal, que ficarei no zero a zero apenas em Janeiro/2019, isso reinvestindo todos os lucros e colocando novos aportes nisso, talvez dê até antes. Setor de serviços tem uma margem de lucro líquido de 20-30% (é o que disseram).

7 - Não tenho mais como ficar atualizando o post mensal de fechamento devido à disrupção e também não vou ter mais dividendos da bovespa, MAS, e olhe aqui é good news, posso ir colocando a evolução do lucro líquido do negócio mensalmente (o que seria equivalente a dividendos) + posso ir colocando o saldo final do meu imposto de renda apenas para comparar um ano a outro, tudo bem que vai ter imóveis, mas não tem outro jeito, quando eu voltar a ter uma carteira legal no mercado financeiro posso voltar a falar só da carteira, por enquanto vai ficar tudo meio parado, mas a idéia é ver o quadro geral daqui a 10-15 anos, certo?

8 - Para o futuro posso pensar em abrir uma segunda unidade da franquia aqui na cidade, ou outra franquia qualquer em outra cidade, quem sabe na minha cidade mesmo e ficar viajando entre as duas, não sei ainda. Ou então simplesmente ir reinvestindo tudo no mercado financeiro e montar uma potentosa carteira de ações.

9 - E esse aqui é importante:

TREINAMENTO DA FRANQUEADORA. Eu disse aqui que ia ter isso. 

A franqueadora tem treinamento permanente, reuniões, avaliações e feedbacks, ou seja, o pessoal cuida mesmo do negócio, não lhe joga no mundo e "se vira".

A porcentagem da receita deles com a venda de franquias não chega nem a 3% (no que tange ao valor da "taxa" de franquia), então não iriam se matar e se queimar por causa desses 3%.

Se eu contar que passei quase três dias bem produtivos, inclusive com a presença do diretor comercial da franqueadora no Brasil (a franquia tem em mais de 10 países que eu saiba), basicamente só eu e outro franqueado, em reunião, aula, discussão, pitch, tira dúvidas, perguntas e mais perguntas tudo isso? Vocês vão acreditar? Pois foi.

Esse diretor é muito foda, me deu até whatsapp dele, e-mail, bastante acessível e gente boa.
Pra vocês terem uma idéia, ele chegou a ter 17 lojas no Brasil. O dono da franqueadora falou com ele, pediu pra ele vender TODAS e ir trabalhar diretamente com ele, além de ser sócio da franqueadora.
DICA: Ele me disse que ganhava mais de R$ 20 mil reais líquido em cada uma, então multiplique isso por 17, o que dá 340 mil reais/líquido por mês. Parece mentira não é? Pois não é.

Então o cara não é qualquer um, é um alto executivo de fato. Desses que aparecem em capas de revistas de negócios. Chutando que o cara ganha agora R$500 mil/mês, deve estar ganhando de 6-8 milhões por ano. Mas estou só chutando.

Mas sem querer falar em dinheiro dos outros, porque isso é besteira mesmo, (talvez quem sabe foi um dos caras mais ricos que já cheguei perto, e melhor que isso, fui orientado e treinado e agora tenho acesso fácil),  só falei isso para demonstrar o nível do treinamento que tive acesso, escrutinando desde o detergente ao alarme, passando pelos funcionários, internet, redes sociais, reclame aqui, relações com fornecedores e outras empresas do ramo na cidade e etc etc etc...

Então é isso. O treinamento ainda não acabou, terão outras fases fora a educação continuada.

10 - Fiquei sem PC quase duas semanas, o que foi bom porque larguei um pouco o Facebook que me tira muito tempo, mas me atrapalhou bastante no tocante à franquia. Fiquei com uma folga no cronograma de implantação após a reunião, o que é ótimo pois eu estava realmente muito apertado para entregar em Agosto ainda.

11 - Agora que chegou meu PC (gastei uma nota na autorizada) vou ler os posts dos amigos e comentar quando der. Consegui baixar bastante a fatura do meu cartão de crédito (já era em tempo).

12 - É muito animador e instigante empreender. Sua cabeça fica a mil e você fica pilhado, espero que essa lua de mel dure muito e que a burocracia e a malandragem do Brasil não me desanimem. Já selecionei quatro funcionários e já sei que vou contratar uma deles, só falta estar com CNPJ na mão para assinar a carteira dela. É muito estranho fazer a entrevista (fiz no shopping, na praça de alimentação, afinal de contas ainda estou sem o imóvel e não tinha outro jeito), é nessas horas que você torce pra pessoa que está ali na sua frente tenha uma boa qualificação, estudo, seja educada, apresentável e tenha jeito de falar. Eu realmente estava INTERNAMENTE torcendo pela pessoa, mas por fora disfarcei pra não parecer afoito. É triste constatar que alguns não tiveram nem o mínimo de traquejo, não porque estavam nervosos, mas simplesmente é falta de capital humano, kilômetros e kilômetros de leitura.

13 - Até que nem foi caro as taxas do CNPJ, deu nem R$2 mil reais para dar entrada. Foda é o contador que cobrou R$1000,00 por mês para assinar pela empresa e tocar a folha, fiscal, tributário e DRE, tudo. Enfim o cara é bom e me foi muito bem recomendado. Mesmo assim estou achando foda mil reais. Só de contador vai ser R$12 mil por ano.

14 - Pra não terminar em 13, pois 13 é o número do Belzebu, o corretor veio me dizer que o dono do imóvel disse que ia baixar a comissão dele de 6% pra 4% pois o valor ficaria muito alto e etc... e veio me pedir pra eu complementar o valor da comissão pagando os 2% restantes. Eu: "Oi?". Me fiz de doido e disse que isso aí não era nem comigo não. Eu hein? É se colar colou mesmo?

      Esse ponto, depois de reformado vai pegar tranquilamente uns 10-15 mil de aluguel mensal. Por isso não estou esquentando muito, isso já pode ser a minha aposentadoria no futuro, sendo que meu target pra eu ficar tranquilo seria entre 20-30k/mensal, isso aí já vai ser quase 50% do meu target se eu me desfizer da loja e alugar apenas o ponto. OU seja, começando a investir em 2013, no final de 2018 eu já posso ter alcançado 50% do meu target em cinco anos e quem sabe com mais 4-5 anos de trabalho e dando tudo certo eu chego em 100% do meu target, e aí é correr pro abraço.

Por enquanto é isso pessoal, Agosto vai ser intenso também, assim como Setembro.
Continuo arrependido de não ter comprado a porcaria do Bitcoin.

Grande abraço,

Frugal.


34 comentários:

  1. Fala Frugal,

    Isso ai cara, se esse é seu objetivo agora, foco total. Um passo para trás para dar dois à frente.

    Sucesso e estou acompanhando.

    Abraços do BnA

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    1. Valeu BnA, também to na expectativa pra saber o que vai acontecer. ehehe
      abraço!

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  2. Cara. Parabéns. Isso que é empreendedor/investidor! Nao aquele cara milionário da bolsa mas que diz que é bilionário, o rei da bolsa.

    Engraçado... antes de ler o post da franquia eu estava pensando o mesmo como forma de diversificar.
    Mas meu patrimônio é 25% do seu entao considero pequeno.
    Acha interessante diversificar com franquia BOA a partir de quanto?
    Item 13: foda nosso capital humano
    abraco e sucesso sempre

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    1. Opa mineiro, olha eu não queria me desfazer das minhas ações, dava pra fazer tudo apenas alugando um imóvel (que é o que eles aconselham) e preservar boa parte do meu capital. Se for pra alugar imóvel sai bem mais barato, e se der errado vc entrega ele e pronto.

      No meu caso o que encareceu a empreitada foi comprar o imóvel.
      Vc só tem que ter um bom capital de giro pro negócio não quebrar antes de engatar, e as vezes pode demorar quase um ano pra engatar. Também vc tem que negociar muito o ponto e a reforma, tem que sair chorando pra todo mundo, pq é só o pessoal perceber que vc tá abrindo empresa que todo mundo quer tirar uma lasquinha de você, tem mt abutre, desde corretor, contador, fornecedor e etc.. todo mundo acha que vc tá cheio de dinheiro mas não sabe o suor que foi isso.

      Essa é uma coisa que não tem pressa e vai tomar um pouco do seu tempo. Vc pode ir juntando dinheiro até visualizar uma oportunidade boa mesmo, estudar um setor, a concorrência, os custos, o lucro (não acredite em tudo 100% do que a franqueadora fala, coloque um desconto) e veja se dá certo. Se depois que vc fizer seu estudo e ver a oportunidade ali na sua frente dá pra fazer sim, por enquanto os aluguéis e até mesmo o preço de muitos imóveis caiu bem junto com o mercado imobiliário, então quem sabe dando uma entrada, os juros da prestacao do financiamento podem ficar muito perto do valor do aluguel, o que considero legal, pois vc compra e o imóvel fica sendo seu e vc pode reformar, dividir e gastar dinheiro a vontade (qnd vc aluga é mais difícil).

      Daqui a 4 anos seu patrimonio vai estar bem maior.

      Abraço!

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  3. Irmão queria ter sua coragem e vou torcer por você. Tenho dinheiro em investimentos e sei que se eu colocasse esse dinheiro em um empreendimento como você está fazendo uma das duas coisas ocorreriam: o dinheiro renderia muito mais ou eu iria para o fundo do poço. Não tenho essa coragem ainda. Queria muito investir em alguma coisa com fazendas (quase comprei uma mas desisti no meio do caminho). Adoro terra mas queria que ela me desse dinheiro. Vou tentar me inspirar em você e ver se saio do marasmo do Tesouro Direto, das ações, dos FIIs, dos CDBs etc. Grande abraço e força que vai dar certo.

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    1. Opa Painel, blz?
      É fazendo eh complicado mesmo, dificil manter os empregados por lá fazendo as coisas direitinho, o roubo de gado e até de frutas é grande. Eu tenho um amigo que planta melancia e abóbora, mas ele fala que some muito, ele não mora lá. Quando é gado vez por outra um some ou morre e o morador diz que o que morreu era o seu (se ele for meeiro ou quarteiro).

      Não dá pra dar um all-in assim e ainda mais no Brasil. Vc já tem casa própria? É bom ter uma casa própria e uma boa reserva pessoal pra se segurar se as coisas derem errado.

      Abraço!

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    2. Já tenho a vida tranquila, casa boa, carro, terrenos espalhados pela cidade, mas não tenho a coragem necessária para empreender e eu queria muito aprender isso. Já pensei em sair do Brasil para empreender países esquerdistas as pessoas não olham para os empreendedores com bons olhos. Os funcionários acham que não há obrigações a serem cumpridas mas somente direitos. Talvez eu crie coragem acompanhando suas postagens.

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  4. Legal ver que tudo parece promissor. Estou acompanhando. Uma das coisas boas disso são os contatos que estão no topo. Depois de alcançar um patamar você terá enornes oportunidades em outros negócios também.

    Contadores tem o poder de quebrar sua empresa e sairem limpos, e enquanto isso podem cobrar muito dinheiro. Cuidado na escolha. Não confie muito, é importante acompanhar seu trabalho e cobrar resultados.

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    1. eh verdade CF, mt legal o contato com pessoas desse patamar. Fico pensando se o cara realmente tem um diferencial ou se tudo foi sorte + QI + oportunidade, nunca dá pra saber. Esse contador vou acompanhar de perto sim, já que o negócio eh vultuoso. Já sofri prejuizo com contadora mais barata e aprendi a lição. Abraço!!

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  5. Olá Frugal,

    Pensando pelo lado bom, se a franquia e seu negócio derem certo, com um retorno líquido próximo de 20K mensais, em teoria você alcançará a IF, pois poderá largar o atual emprego (que você diz que tem que trabalhar muito) e viver tranquilo, gerenciando seu negócio.

    Como não tem aluguel, tem tudo para dar certo, pois você já reduziu o maior gasto que teria.

    Abração e sucesso

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    1. Opa Vdc pois é. Parece que no meu ramo a cada ano piora um pouco, pois eh dificil ter um reajuste e a concorrencia aumenta demais. 2017 está sendo o ano do calote. Diversificar a fonte de renda foi um dos motivos que me fez fazer isso. Depois que estiver tudo ok volto pra bolsa mesmo, até juntar um capital bom.

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  6. Olá Frugal!

    Parabéns meu caro! Tento imaginar a pilha que você deve estar... Acredito que valeu muito a pena este treinamento. Afinal esse diretor tem um puta conhecimento!

    O único porém é: - Frugal sai de face cara! eheheh

    Brincadeiras a parte, sucesso nessa empreitada meu caro!

    Abraços!

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    1. Valeu Inglês!

      Estou tentando mesmo, eh pq dá muita vontade de esculhambar o PT e o Lula. kkkkkkk

      Abraço!

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  7. Fantástico Frugal, é um investimento para a vida. E parabéns pela coragem. A grande maioria, em seu lugar e com seu patrimônio, com certeza se acomodaria, pois é um grande desafio e mudança de vida. Ps: a franquia é do ramo de alimentação? Se não quiser responder entendo. Abraço!

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    1. É FB, eh um investimento grande mesmo.

      Não é alimentacao nao, eh no setor de serviços. São dois negócios em um só, um é franquia e outro é meu mesmo, serão no mesmo prédio porém, separados.

      E como eu falei, o aluguel do ponto daria uns 15 mil mensais após a reforma.

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    2. Show Frugal, vejo muitas franquias interessantes no ramo da alimentação, mas acho que o risco com quem trabalha com comida muito maior. Quanto ao imóvel, considerando que vc comprou abaixo do valor de mercado, acho que não tem erro. É difícil errar com imóveis (quando comprados no preço certo) e na pior das hipóteses vai te render um bom aluguel depois. Abraço.

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  8. Cara, só digo uma coisa: VOCÊ TEM COLHÕES DE TITÂNIO!!! Pqp, muito peito fazer isso que está fazendo, jamais teria essa coragem toda, ainda mais arriscando tamanho montante de dinheiro que vc deve estar investindo nesse negócio (previsão de 20k por mês, no mínimo 7 dígitos de investimento).

    Boa sorte! Abraço!

    Corey

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    1. Opa Corey, legal vc por aqui!

      Também tive a necessidade de diversificar minha fonte de renda. Estou exposto a um risco mt alto, num mercado que todo ano cai, e agora a moda é calote e atrasos de todo tipo, sem contar que todo ano as universidades jogam uma nova desova no mercado, quero nem imaginar como estaremos daqui a 10 anos com esse tanto de faculdade e essa economia estagnada. Vai ser um deus nos acuda. Por isso espero estar aposentado até lá. Certeza, já passou do 1,5 milhão contando com o valor do imóvel.

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  9. Boa sorte para seus projetos pessoais.

    Será interessante acompanhar a evolução desses projetos

    Abraço

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  10. Olá Frugal!

    Que jornada incrível. Ansioso pelos próximos posts!

    Abraço!

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  11. É isso aí, Frugal! Sucesso! Estou acompanhando os próximos passos por aqui!

    Abração!

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  12. Parabéns Frugal, esse é um passo que poucos se atrevem a dar em suas vidas. E não tem rendimento da bolsa que supere a empolgação de ver o seu projeto pessoal se concretizar e ser reconhecido.

    Continue firme, você parece ter tudo muito bem planejado! Quem sabe, como desdobramento futuro, você possa aproveitar o seu terreno para expandir o empreendimento, caso seja viável. Tudo conspirando a favor!

    Abraço!

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  13. Parabéns !!! vou dar uma puxadinha de orelha, na falta do PC, use o Notebook rsrs

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  14. Pô Frugal, você disse desapego ao dinheiro, eu classificaria como ímpeto em realizar negócios e ganhar dinheiro, pois você aproveita as oportunidades e utiliza com valentia seu capital, dando lhe vantagem nas negociações.
    Franquias, imóves e capital aí sim, rs... Depois de tantos empreendimentos ainda sobrou algum tostão? Rs..
    Recentemente investi todo meu dinheiro em uma franquia que com muito trabalho e planejamento me trará bons retornos dentro de um semestre, no mais tardar dois, ou pode dar errado e eu permanecer desprovido de capital, mas até lá tem teremos muito trabalho e tempo para saber o resultado.
    Te desejo sorte e sigo acompanhando seu desenvolvimento pessoal e financeiro.
    PS: O seu blog foi o primeiro que acompanhei aqui na blogosfera, pois na transição de pessoa comum alienada para investidor comecei a ler sobre frugalidade, que desde então tem pautado minha vida e conduta. Procurei no google sobre frugalidade e ao conhecer seu blog consequentemente descobri a valiosa diversidade de blog de finanças.
    Percebo que por desatenção e grande falha minha você não está no meu blog roll, apesar de eu continuar acompanhando da maneira pela qual li pela primeiro vez (procurando no google, rs.) mas corrigi essa grande falha e injustiça te adicionando imediatamente, poxa vida, anos acompanhando e adquirindo conhecimento e dei esse vacilo!
    Se você puder retribuir a gentileza e me adicionar também, eu ficaria grato e honrado ao participar do seu roll!
    Abraços!

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    1. Valeu amigo!
      Vou lhe add sim!
      Fico na torcida pra que seu negócio dê certo também!

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  15. Uai Frugal!
    Não sabia que estava escrevendo aqui no blogspot. O que aconteceu com o site?

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    1. Mestre! Eu dei uma parada por lá pois o pessoal migrou pra cá e mesmo os leitores em inglês interagiam muito pouco. Mas vou manter lá sim.
      Vai ficar os dois ligados.

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  16. Frugal, sei que agora já é tarde, mas veja se a contabilizei.com.br não atende você. Eu uso na minha empresa e os caras são muito fodas além de mutio baratos. Estou economizando uma boa grana usando eles e são muito mais competentes que o meu antigo contador.

    Já conheci várias pessoas que foram passadas a perna por contadores, você paga pra ele os impostos e ele simplesmente não paga pro governo, embolsa a grana e te deixa um rombo com a receita federal pra você pagar com juros.

    Já aconteceu isso com a antiga empresa da minha mãe e também com alguns amigos próximos que também tem empresa. Tome muito cuidado com contador.

    De mais, meus parabéns e muito sucesso nessa sua nova jornada.

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    1. Valeu a indicação Pagonha!
      Mas agora é tarde, e tem mt burocracia pra ir aqui pessoalmente que eu não quero fazer. Ainda mais se eu abrir duas PJ o negócio vai ficar mais complicado. Espero que ele seja bom mesmo, já tive problemas com uma antiga contadora, o pessoal não tem muita responsabilidade as vezes.

      Abraço!

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  17. Grande Frugal,

    Só de pensar o quanto você vai ter que pagar de imposto para a máfia estatal eu já fiquei com raiva, imagina você, rsrs. De toda forma, esquece isso, bola para frente que estou torcendo para seu negócio bombar!

    E quero dar uma opinião sobre o contador, afinal, trabalho nessa área há quase 10 anos e vou formar-me nela agora no final de 2017.

    Olha, Contabilidade é COISA SÉRIA. Não procure o contador mais barato, do contrário, você pode ter prejuízos inimagináveis. Sabe aquela história de que o barato sai caro? É exatamente isso...

    O contador tem que ser um parceiro do seu negócio, uma engrenagem fundamental para que as operações da sua empresa transcorram com a mais absoluta normalidade.

    E também não acredite nessa conversinha de contador online, isso é a maior burrice que alguém pode fazer.

    Sucesso meu caro!

    Abraços.

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  18. Sou técnico contabil e cara 12 k, por ano, se for uma contabilidade séria, comprometida e que te mostre as informações e abra os olhos para as arapucas dos governo é justo. Agora se é só para formalidades fica caro mesmo.

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  19. Frugal,

    Agora entendi porque você quer vender os FIIs.
    Desejo-lhe sucesso em sua imobiliária e em todos os projetos que tem.
    Você é sem dúvida uma das pessoas mais relevantes da finasfera atual.

    Abraços,

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  20. opaa fala frugual feliz de ter achado o sue blog de novo, ja estou quase no post mais atual..
    não sei se você escreveu isso, mais você pretende sair do sue atual serviço para trabalha na sua franquia ou vai continuar nos dois ?
    mesmo sem te conhecer torço muito por você, tenho muita influência do seu blog e do viver de renda.. para mim são os melhores...
    e por sinal também me arrependo muito de não ter comprado a merda dos bitcoins... devia ter comprado junto com o viver de renda na época.. mas agora já foi, ganhei experiencia e to querendo arriscar em outra moeda coin.. promissora.. vamos ver se eu pego pelo menos um pouco da sorte de quem investiu em bitcoin.. sucesso para voce

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