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sexta-feira, 28 de abril de 2017

Um ETF interessante para investir no Brasil GOVE11

Ontem eu estava no site do RI da Grendene (que por sinal é muito bom) estudando alguns dados financeiros e vi lá que tem um simulador. Como alguns sabem, gosto muito dessa empresa e sou sócio desde 2013, o site é esse aqui: http://ri.grendene.com.br/

Dentro do site temos um simulador de investimentos em Grendene, GRND3 e nele podemos colocar alguns outros parâmetros para comparar, como por exemplo o ETF que vou falar hoje.

Vejam bem, eu não defendo o investimento em ETF no Brasil por achar que vale mais a pena estudar e montar uma carteira de ações com empresas que considero boas. Mas isso sou eu. Algumas pessoas podem querer investir em ações APENAS por ETFs no Brasil, pois não tem tempo, ou saco, ou simplesmente não querer montar carteira e acompanhar. Realmente dá um trabalhinho, e se você acha enfadonho e acha que sempre vai achar isso, mas não quer ficar de fora da bovespa, existem dois ETFs que acho possível investir no Brasil: PIBB11 e GOVE11. O PIBB11 tem uma taxa menor (a mais baixa do Brasil) e o GOVE11 cobra 0,5% ao ano do patrimônio do fundo. Ambos são organizados e distribuídos pelo Itaú.

Vamos ver a simulação entre grendene e GOVE11, lembrando que Grendene é uma das melhores empresas que acho para investir na bovespa e que não se compra fundo analisando rentabilidade passada.



Temos 13 anos de análise nesse gráfico. Grendene é a linha azul.
O IGC é o índice que o GOVE11 segue. Como estamos vendo, ele performou bem melhor do que a Grendene isolada ou o BOVA11, que é a vedete de todos os comparativos da renda variável no Brasil com outros ativos financeiros como o IFIX ou a Renda Fixa.

Segue a tabela:



Se você tivesse investido no GOVE11 em 28/20/2004, R$ 5000, teria R$23,3 mil hoje. Na Grendene você teria R$10 mil. O gráfico foi gerado no site do RI da Grendene.

Claro que comparar um ETF com uma ação é uma coisa não muito correta, pois são ativos de naturezas e riscos diferentes, mas muita gente costuma fazer isso. Comprando uma ação isolada você assume um risco enorme esperando ter um retorno enorme. Comprando um ETF com várias ações, você assume um risco pequeno para ter um retorno pequeno, em Finanças essa é a lei do Risco x Retorno. Mas por quê nesse caso o retorno foi tão melhor investindo nesse ETF?

Retirando do site da BOVESPA a descrição do índice IGCT:

Apresentação
O IGCT é o resultado de uma carteira teórica de ativos, elaborada de acordo com os critérios estabelecidos nesta metodologia.
Os índices da BM&FBOVESPA utilizam procedimentos e regras constantes do Manual de Definições e Procedimentos dos Índices da BM&FBOVESPA.
Objetivo
O objetivo do IGCT é ser o indicador do desempenho médio das cotações dos ativos de emissão de empresas integrantes do IGC que atendam aos critérios adicionais descritos nesta metodologia.
Tipo de índice
O IGCT é um índice de retorno total (ver Manual de Definições e Procedimentos dos Índices da BM&FBOVESPA).
Ativos elegíveis
O IGCT é composto pelas ações e units exclusivamente de ações de companhias listadas na BM&FBOVESPA que atendem aos critérios de inclusão descritos a seguir.
Não estão incluídos nesse universo BDRs e ativos de companhias em recuperação judicial ou extrajudicial, regime especial de administração temporária, intervenção ou que sejam negociados em qualquer outra situação especial de listagem (ver Manual de Definições e Procedimentos dos Índices da BM&FBOVESPA).
O que achei interessante é que o ETF não tem Petrobrás, tem 9% de Vale e tem mais de 106 ações, com destaque para bancos como Itaú e Bradesco que tem um peso maior, e quando olhei as empresas, as boas tem um peso maior. Também vi algumas empresas que considero "ruins" para ser sócio, mas elas tem percentual bem pequeno de participação no fundo.

Aqui segue o link para você ver as empresas:

http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/produtos/indices/indices-de-governanca/indice-governanca-corporativa-trade-igct-composicao-da-carteira.htm




Claro, o desempenho do fundo foi surpreendetemente bom, mesmo com essas empresas ruins. E a taxa média de crescimento foi muito boa, mesmo em 2015 que foi um ano ruim pra bolsa ( meu rendimento em 2015 foi de -15%, seguindo em linha com o ibovespa), agora olhem o desempenho do fundo:



Seguindo a cartilha do investidor, perdi horas e horas da minha vida lendo livros, vendo vídeos, lendo diversos balanços e análises de duas dezenas de ações da bovespa no Brasil, claro, e perdi bem feio desse ETF. Claro que tenho a alegria e a satisfação de estudar isso, de ver que estou aprendendo e contribuindo para meu crescimento pessoal com isso, mas pra chegar exatamente aonde?

Quanto me custou de investir várias horas nisso?

Eu poderia estar jogando vídeo-game, saindo com a namorada, dormindo, fazendo esporte, estudando coisas técnicas da minha profissão e etc, mas estava envolvido com finanças e bolsas. Tudo isso são escolhas. Quem sabe daqui a 5-10 anos eu não queria começar a comprar apenas o ETF? Não sei. Sinceramente não sei. Vou acompanhar essa situação. Não que eu esteja reclamando, mas é preciso questionar dogmas de vez em quando. É preciso estudar mais a fundo esse índice e o ETF em si (que foi lançado em 2005) e deu um banho tanto no BOVA11 como no PIBB11.

É um ETF que preza a governança, escolhe apenas empresas do Novo Mercado e também seguimento de listagem 1 e 2 (que são piores), nem por isso OGX era horrível e era do Novo Mercado.

Dentre os critérios de ponderação dos ativos no fundo temos:

"Critério de Ponderação No IGCT"

Os ativos são ponderados pelo valor de mercado do “free float” (ativos que se encontram em circulação) da espécie pertencente à carteira (ver Manual de Definições e Procedimentos dos Índices da BM&FBOVESPA). Ressalta-se que a participação dos ativos de uma companhia no índice (considerando todas as espécies e classes de ações ou units que tenham como lastro tais ações da companhia, conforme o caso) não poderá ser superior a 20% (vinte por cento), quando de sua inclusão ou nas reavaliações periódicas. Caso isso ocorra, serão efetuados ajustes para adequar o peso dos ativos da companhia a esse limite, redistribuindo-se o excedente proporcionalmente aos demais ativos da carteira.

Um documento de 5 páginas para você saber a metodologia do índice pode ser baixado aqui em pdf:

http://www.bmfbovespa.com.br/lumis/portal/file/fileDownload.jsp?fileId=8A828D29514A326701516E7889C005E1

Enfim, é algo pra se acompanhar.
Quem quer investir em ações no Brasil por meio de ETF poderia considerar estudar esse também, assim como o PIBB11, quem sabe 50% em cada e fica tudo bem.

Segue o de sempre, em ações, GOVERNANÇA CORPORATIVA e RESPEITO ao sócio minoritário são primordiais.

Grande abraço,
Frugal.

domingo, 23 de abril de 2017

A pobreza como uma expressão da ignorância


Muitas vezes na vida, perguntamos-nos por que a pobreza existe. Por que os pobres existem? Por que tantas pessoas no mundo nunca deixam a miséria para trás eternamente? Por quê eu e você nascemos pobres? Por quê a pobreza não acaba e todo mundo vira classe média ou fica rico? Para existir o rico tem que existir o pobre?

São perguntas profundas e existencialistas. De fato a esmagadora maioria da humanidade, em toda a sua história foi pobre, e ainda há que se considerar que um pobre hoje vive muito melhor do que um Rei vivia na Idade Média e tem uma expectativa de vida bem maior. Já ouve um tempo em que os pobres não comiam adequadamente, em termos de calorias/dia, atualmente os pobres comem muito mais calorias/dia do que realmente necessitam, de uma forma tal que mais de 50% dos pobres brasileiros (ou latino americanos por assim dizer) são obesos. Um pobre na Idade Média era infinitamente mais desgraçado do que um pobre latino americano o é, pois a riqueza criada pela humanidade acaba beneficiando o pobre atual, há 500 anos atrás praticamente não havia riqueza alguma pra distribuir.

Esqueça classificação de pobreza ou riqueza segundo governos e até a própria ONU, diversas outras centenas de outras ONGs sobrevivem apenas disso, a pobreza alheia virou um negócio global, inclusive tem um documentário muito bom que fala sobre isso que se chama Poverty, INC. Você pode ver esse documentário que é muito interessante clicando aqui: https://fmovies.se/film/poverty-inc.v6k2 . Cada entidade governamental ou não, fala o que quer e como quiser, segundo lhe convém para enfeitar seus relatórios e suas apresentações de power point. Não preciso dizer que não sabemos os reais interesses de grupos como esses e quanto do grau de manipulação utilizam em suas estatísticas canalhas para chegar onde querem.

Veja o gráfico da criação da riqueza no mundo desde 1700:


Ou seja, antes da Revolução Industrial basicamente e seguramente 99% da humanidade ou mais do que isso eram imensamente muito pobres e miseráveis, tão pobres que qualquer emprego numa fábrica por 18h por dia era melhor do que morrer de fome no campo, pelo menos dava pra pagar um teto e comida. Os primeiros empregos da revolução industrial eram horríveis, mas eram melhor do que nenhum e do que a fome. O capitalismo é um sistema que se baseia no acúmulo de riqueza para prosperar e naquela época as fábricas estavam apenas começando sua história e não tinham capital nenhum ou riqueza acumulada para proporcionar conforto material e salários maiores aos seus empregados, como por exemplo não acontece numa fábrica da Honda hoje em dia.

Para uma pessoa ou mesmo um país ficar rico existe um fator primordial, a passagem do tempo, conforme expliquei nesse post: http://frugalsimples.blogspot.com/2017/03/a-espetacular-passagem-do-tempo.html. O processo de investimento que uma pessoa física, uma empresa ou mesmo um país é exatamente o mesmo, não vai existir crescimento sem estudo, trabalho, eficiência, economia, inovação, fluxo de caixa positivo, dívida controlada, retenção dos lucros, reinvestimentos e apenas muito, muito posteriormente a distribuição dos dividendos. É essa distribuição de dividendos que gera os programas de Welfare como o Bolsa Família no Brasil, o Food Stamp nos EUA (vale alimentação para os pobres) e outros tipos de Welfare na Europa, o famoso "bem estar social" comentado pelos entusiastas e bolsistas, claro que a maioria deles esquece ou finge que não sabe que tem que produzir a riqueza primeiro.

Legal, Frugal, mas você ainda não explicou bem essa questão da pobreza e da ignorância. Você tá chamandos os pobres de ignorantes é isso? Não amigos, não e sim. Não é um xingamento, é um fato.

Não há problema em ser ignorante em alguns assuntos ou em muitos assuntos, o fato é que qualquer humano domina muito pouco de qualquer assunto, o que ignoramos é um universo, o que sabemos é uma gota no Oceano. O problema é que o pobre é bastante ignorante em quase tudo, fora o analfabetismo clássico de não saber ler nem escrever (no Brasil são 10%) ou seja 20 milhões de pessoas nessa situação, ainda temos o analfabetismo funcional (atinge 50% dos universitários brasileiros) e ainda a enorme quantidade de massa de pessoas que não fizeram nem curso técnico para exercer uma profissão e tampouco o curso superior. São barreias educacionais imensas para o indivíduo como um todo, e para o país, claro que curso superior ou técnico não é garantia de nada, e pessoas com primeiro grau podem ficar milionárias, mas isso é muito mais improvável estatísticamente do que o contrário.

O fato é que a pobreza é a condição natural do ser humano e juntamente com ela, a ignorância. A imensa maioria da humanidade nasce pobre, isso é um fato. É muito difícil superar a pobreza nascendo numa família pobre ou muito pobre, isso é um outro fato. Nós nascemos pobres e analfabetos e precisamos ser guiados e educados na vida para podermos superar a pobreza, além do mais precisamos de um suporte nutricional, familiar, segurança física, abrigo seguro e um ambiente saudável para criarmos nossa chance de superar a riqueza, e como a gente sabe, é cada dia mais difícil um ambiente familiar seguro e estável que nos possibilite isso. Falei um pouco sobre isso nesse post: http://frugalsimples.blogspot.com/2017/03/o-que-fazer-quando-ninguem-lhe-da.html.

Primariamente temos que perceber que nem sempre teremos as condições necessárias para sair da pobreza, embora hoje em dia com computador e internet isso esteja ficando cada vez mais fácil. Eu diria que hoje em dia um computador com internet é o passo mais barato para sair da pobreza, pois a pobreza consiste basicamente em falta de informação e falta de acesso à informação, e com mil reais você consegue parcelar um computador nas Casas Bahia, mesmo que em 10 prestações de 130 reais dá, assim como comprar uma bicicleta de 200 reais usada para se transportar. Com um computador e uma bicicleta você pode chegar muito longe.

Então vamos lá:

Por quê a pobreza existe? Porque a maioria dos seres humanos nascem pobres, a pobreza é a condição natural do ser humano. A riqueza é uma "invenção" muito recente, e foi graças à ela que podemos viver mais e melhor, com maior expectativa de vida e podemos gerar mais riqueza para beneficiar as gerações futuras.

Por quê os pobres existem? Basicamente porque tiveram pais pobres que não conseguiram romper a barreira da pobreza antes de gerar um filho, e dificilmente vão conseguir fazer com que esse filho tenha uma educação adequada para superar a pobreza, pode acontecer, mas é difícil. Primeiro por que por ser ignorante (e muitas vezes não saber que o é) não valorizam a fundo a educação ou simplesmente colocam as crianças para trabalhar, sem lhes ensinar um ofício útil de verdade.

Por quê a pobreza não acaba? Com a criação da riqueza no mundo no ritmo que vai, é bem possível que a pobreza extrema seja eliminada nos próximos 30-40 anos e os programas de Welfare se ampliem. Porém não é isso que quero falar. O que quero falar é que a verdadeira pobreza do ser humano consiste em pouco conteúdo pensante na sua massa cinzenta, no seu cérebro. Pobre com dinheiro já existe, ficam rapidamente obesos, sucumbem às drogas facilmente, morrem em acidentes de trânsito totalmente evitáveis, envolvem-se em brigas e violência física e acabam matando ou morrendo e por aí vai. A pobreza é um câncer que não depende apenas de dinheiro e sim de formação moral, intelectual, cívil, cultural e muito mais além. Claro que a vida para o pobre é MUITO mais difícil, eu não sou um teórico que fica tomando whiski e fumando charuto em Paris tergiversando sobre os pobres, eu sou um pobre que melhorou de vida e falo com conhecimento empírico de causa e falei bem mais nesse artigo sobre o que fazer para superar a pobreza: http://frugalsimples.blogspot.com/2017/03/por-que-pode-dar-certo-mesmo-voce-sendo.html.

Resumindo, a pobreza é sim uma expressão da ignorância, e isso não é opinião minha, isso é um fato. Se você não consegue ser útil, não tem um trabalho produtivo e não gera riqueza, você não vai ter dinheiro. Um dia na vida já trabalhei pra ganhar R$10 reais por semana, pois eu não sabia de nada e não sabia fazer nada, mas com mais estudo e mais trabalho consegui aos poucos aumentar a minha renda. Quando você é um estagiário de alguma empresa você ganha muito pouco, por quê? Por que você é um ignorante naquele assunto que está querendo aprender e aceita ganhar pouco (em dinheiro) para ter outros ganhos (salário, experiência, vivência), essa é a história natural do mundo e do ser humano, não dá pra entrar numa empresa querendo ser o diretor.

Com algum conhecimento em mente aprendido duramente na vida e ainda mais num ambiente hostil, comecei a dar aula particular de diversos assuntos para alunos do ensino privado, com esse dinheiro dá pra se alimentar, transportar, ter internet (mas na época ainda não dava) e poder comprar livros. Com a compra de livros, novos estudos, passar num vestibular, arrumar outro emprego e/ou aumentar o valor da aula que cobrava, arrumar mais alunos, dar aula para pequenos grupos, até mesmo ser convidado para ser professor de cursinho e colégio público e privado tive na minha vida. E assim dá pra ir tocando a vida e vencendo a pobreza, com estudo, conhecimento e dedicação. Não conheço outro jeito, exceto mega-sena e golpe do baú. Alguns falam em crimes e ou tráfico, mas os criminosos pobres que roubam celular e motos por aí não ficam ricos e nem melhoram de vida, a bem da verdade são logo mortos ou presos pois não sabem o valor que pagam na relação risco/benefício de realizar assaltos, furtos e traficar.

Não há nada de errado em nascer pobre, crescer pobre, ser ignorante ou permanecer ignorante e pobre para o resto da vida. Mas se em algum momento lhe for dada a oportunidade de ter um lar, poder comer, dormir, estudar, ter acesso à internet, ou seja, se alguém lhe bancar, é sua obrigação moral superar a pobreza e melhorar a vida da sua família nuclear e da sua futura família (isso se você quiser uma) - pelo menos ao ponto de você arrumar um emprego e ajudar nas contas de casa. E se quiser ir além tem muitos cursos on-line, faculdade on-line, preparatório pra concursos on-line, milhões de livros em português para ler, cursos grátis de inglês, sites de educação com milhões de aulas grátis (inclusive para vestibular), YouTube com milhões de aulas de quase todos os assuntos.

Hoje em dia todo esse processo ficou extremamente facilitado pela internet e pelos smartphones. O grande problema é que a ignorância das pessoas não lhes permite utilizar o melhor que a internet pode oferecer para que melhorem de vida e preferem ficar em redes sociais idiotas como SnapChat e Instagram que apenas fazem sugar o tempo útil de suas vidas. Se você colocar a internet a seu favor você pode chegar muito, muito longe e utilizar essa maravilha da modernidade chamada de computador para se informar melhor, estudar, crescer e até mesmo aprender uma profissão nova ou melhorar na sua atual profissão. A ignorância e a pobreza podem ser eliminadas SIM.

Grande abraço e boa semana à todos.

Frugal.

sábado, 22 de abril de 2017

O maior gestor de Hedge Funds do Universo



Olá amigos,

Uma das coisas que mais me fascina no mundo das Finanças, é a mente brilhante de algumas pessoas que estão na área. Não tenho dúvidas de que as mentes mais brilhantes e poderosas do mundo estão na área de Finanças, bolsas, mercados e negócios atraem muitos gênios, tais como o Michael Burry, do Scion Capital, ou o Luis Sthulberger brasileiro do Verde Asset.

Michael Burry tem síndrome de Asperger, uma das formas do espectro do autismo. Já o Luis Sthulberger acredito que não tenha (embora eu nunca tenha visto um vídeo ou um áudio dele). O Luis é altamente low-profile.

Gosto de estudar os maiores gestores de Hedge Fund do mundo, sua biografia, modo de estudar, modo de trabalhar, jeito de se relacionar e de pensar, acredito que com essas informações em mente a gente possa melhorar um pouco também, ademais sou um leitor compulsivo de biografias e de não ficção (não me venha com livros de Harry Potter, senhor dos anéis, 50 tons de cinza e outras coisas desse tipo). Gosto um pouco de ficção científica apenas e o resto do que falei, além dos romances clássicos da literatura universal.

Já falei um pouco sobre os gestores de Hedge Funds e likei vários vídeos deles nesse post aqui: https://frugalsimples.blogspot.com.br/2017/03/aprenda-financas-com-os-gigantes.html e esse é um assunto que gosto de escutar, pois estamos falando dos profissionais mais bem pagos e ouvidos do mercado, e alguns têm resultados espetaculares na gestão dos seus fundos.

Se você leu bem o título do post, estou falando sobre gestores de Hedge Funds, e não apenas de investidores. Mas Frugal, o que é um Hedge Fund?

Um Hedge Fund é um fundo que pode investir em qualquer coisa, basicamente é isso, e com a política que quiser, você simplesmente concorda ou não com a política do fundo e coloca seu dinheiro se quiser, você confia plenamente no gestor para fazer isso. Um Hedge Fund pode ser tão complexo como investir em criptomoedas, urânio, empresas em qualquer lugar do mundo, bonds, debêntures e REITs, fundos imobiliários, empresas falidas, governos falidos e dentre outras coisas, os mais complexos podem fazer operações alavancadas com derivativos, contratos de índices, short, venda descoberta, moedas, bitcoins, trade enfim todas as operações disponíveis no mercado financeiro, tudo que o home broker pode fazer, ou mesmo muito além dele, operações bem mais complexas nas mesas de banco e no mercado OTC. Enfim, um hedge fund pode ser considerada como uma operação financeira aberta, complexa e mutável, claro que desde que o gestor fale isso no prospecto.

Então, veja, não vou falar de Peter Lync, George Soros ou Warren Buffet,  todos são referência global em gestão de investimentos, buy and hold e negócios. Hoje vou falar do cara mais fodástico do Universo e de Wall Street, e me parece que ele é bem desconhecido aqui no Brasil (nunca ouvi ninguém falando dele) e talvez você se interesse e pesquise sobre ele mais um pouco.

O gestor mais fenomenal de Hedge Funds, um gênio brilhante da Física, da Computação, da Matemática e das Finanças se chama Jane Simons.

Dr. Jane Simons




Esqueça essa história de que gênios na bolsa ganham 2% ao mês.

O Hedge Fund gerido pelo Dr. Simons, chamado de Renaissance Technologies é um fundo misterioso e obscurso, fundado em 1982, com média de retorno anual de 71,8% (não estou brincando). Boa parte desses ganhos se deu com trading de futuros.

Caramba! Quase 72% ao ano!?!?!?!?!?!?!?!?!?!

Isso mesmo.

Vamos falar um pouco da biografia do Dr. Simons:

Dr. Simons recebeu seu primeiro doutorado aos 23 anos, aos 26 anos já era analista sênior de quebra de códigos avançados da NSA (National Security Agency), aos 30 anos era o chefe do departamento de Matemática de uma Universidade, professor do MIT e de Harvard, aos 37 ganhou o maior prêmio de geometria do mundo (o Oswald Veblen) , fundou o Renaissance Technologies aos 44 anos, e começou a sua obra de filantropo na caridade aos 56 anos. Além de tudo isso, ele é co-criador de sua própria teoria Chern-Simons theory.




Ah, mas como ele faz isso?
Está aí a pergunta de 1 bilhão de dólares.

O fundo produziu de lucro U$55 bilhões nos últimos 25 anos.
Dr Simons se aposentou do Fundo para viver fazer filantropia, sua fortuna pessoal está avaliada em U$ 12,2 bilhões de dólares.





Em tempo bons, o Renaissance vai muito bem.
Em tempos ruins, o Renaissance detona tudo e todos.
A base da máquina de investimentos e trading do Renaissance são supercomputadores e supersoftwares que têm programas próprios desenvolvidos pelo próprio Simons para operar. O negócio é realmente sinistro. E existem pouquíssimas fontes na internet e mesmo em livros para descrever os mecanismos do que o Renaissance faz. E claro, até hoje ninguém conseguiu quebrar seus códigos ou copiar seu modelo.


Retornos anualizados do Renaissance:






A genialidade de Simons foi direcionada ao mercado financeiro, fez fortuna, ajudou várias pessoas a fazer fortuna, saiu bilionário e hoje se dedica a causas nobres como educação, ensino da matemática, computação e finanças para crianças.

Se você quiser dar uma conferida nesse projeto do Simons clique aqui:
http://www.mathforamerica.org/

Outro projeto bacana é o Museu da Matemática, para ver mais clique aqui: http://momath.org/

Bem, falando sobre Hedge Funds, são investimentos para pessoas mais sofisticadas e que aceitam perdas enormes, riscos enormes de ganhar muito dinheiro assim também como perder, pois no mercado sem risco, sem retorno. Quer segurança? Vai pro tesouro direto.

Simons hoje em dia, juntamente com sua esposa, se dedicam ao próprio instituto, com pesquisa básica em Física, Matemática, Computação, Biologia, pesquisas em Autismo e Cosmologia.

Desconfio com 100% de certeza de que o Dr. Simons é mais um caso de Asperger, ainda mais porque o instituto dele se dedica à pesquisa de autismo.

Para ir no site do instituto dele clique aqui: https://www.simonsfoundation.org/

A própria Forbes colocou Dr. Simons em nonagésimo terceiro mais rico do mundo, à frente do Elon Musk da Tesla Motors e do Eric Schimd do Google.

Simons já doou mais de U$1 bilhão de sua fortuna nos seus projetos de caridade, levando ensino de Matemática para professores e alunos, além de pagar milhares de bolsas escolares para estudantes.

Um gênio, com uma história de vida muito bonita e que deve ser lembrado.

Grande abraço a todos,

Frugal.

sexta-feira, 21 de abril de 2017

Seu dinheiro ou Sua vida. O melhor livro que li em 2016


Seu dinheiro ou sua vida, o clássico dos clássicos, o livro-mãe, um dos 5 melhores livros que já li na vida.

Olá amigos,

Muito bom poder sentar aqui no feriado e poder indicar esse livro e comentar um pouco sobre ele.

Esse livro não sei se tem tradução para o português, eu o li em inglês (tá vendo por que você tem que aprender inglês? Muitas boas fontes de graça. Se não souber inglês vai ficar lendo Gustavo Cerbasi achando que vai aprender alguma coisa). Se você tem celular smartphone ou um PC em casa já tem tudo que precisa pra aprender inglês, só não aprende se não quiser. Diminua sem tempo em redes sociais e vá aprender inglês. Conselho de amigo.

Vicki Robin... Que autor é esse?

Primeiramente, Vicki Robin é uma mulher (eu achava que era um homem).

Vicki Robin foi a primeira pessoa que falou coisas importantes para mim mais nesse sentido, eu diria que ela me tirou da Caverna de Platão. Inclusive fiz um post sobre isso (um dos melhores posts desse blog e um dos mais acessados, para ver clique aqui: https://frugalsimples.blogspot.com.br/2017/03/voce-na-caverna-de-platao.html

Para os amigos blogueiros e entusiastas de Finanças e comportamento eu indico esse livro com 5 estrelas, é dever de qualquer educador financeiro ler esse livro. Se você é um poupador ou investidor, também tem que ler esse livro, para saber a ciência do que está fazendo, como e por quê. Não é um livro de análise de empresas, de bolsas de valores, renda fixa, fundos imobiliários, nada disso. Eu diria que esse é o tipo de livro que você tem que ler antes mesmo de começar a investir um mísero centavo, é um investimento que você faz na sua mentalidade, filosofia e espiritualidade.

Eu gostei tanto desse livro, que se você me perguntasse pra indicar APENAS um livro para uma pessoa ler, sobre finanças, eu diria apenas esse: Your Money or your Life.

Interessante, ano passado eu fiz um post sobre o melhor livro que li em 2015, que você pode ver clicando aqui: https://frugalsimples.blogspot.com.br/2017/03/o-melhor-livro-que-li-em-2015.html
não era um livro de Finanças, mas sim um romance, com muitas lições de vida, de moral, comportamento, sociedade e modo de pensar. A brilhante Ayn Rand, russa, falou como ninguém sobre a liberdade individual e sobre como temos que trilhar nosso próprio caminho.

Não queria resumir o livro Your Money or Your Life pra vocês, porque isso não é o meu objetivo aqui. O objetivo principal é chamar atenção para a leitura do livro (quem puder leia mesmo), o outro objetivo é falar sobre o que o livro fala: Independência Financeira. Sim ela mesma, sempre ela e de fato, o livro vai fazer você entender PROFUNDAMENTE o que é isso, o que seria isso, como seria isso, por que você deveria querer isso e como a sua vida iria se transformar APÓS isso. Era bem engraçado no blog do pobreta ele falando que na IF dele, ia ser Camaro, Panicats, Praias e etc... é uma perspectiva, mas a IF é muito mais além disso, conforme você vai ler no livro.

Falando rapidamente sobre o livro, Vicki nos traz importantes lições para viver a vida de uma forma plena e cheia de realizações, e muitas das coisas que ela falou eu até utilizei aqui para fazer um post inteiro, por exemplo, quando ela disse pra "Fazer as pazes com o seu passado". Utilizei essa simples frase pra fazer esse post: https://frugalsimples.blogspot.com.br/2017/03/nunca-foi-entre-voce-e-os-outros.html e que por sinal gostei muito.

Na vida útil de um blog reconheço que existem bons posts, posts ruins, posts muito básicos, posts pra falar do próprio blogueiro (esses são os que menos gosto), posts "pra dar aula", posts pra entreter, outros engraçados e por aí vai. A gente vai migrando de um para outro de acordo com os dias e o ânimo e disposição, lembrando que isso aqui é voluntário e não dá dinheiro algum, mas como escrevo por prazer e tenho a intenção de ajudar você leitor, para retribuir um pouco a ajuda que já recebi de dezenas de pessoas, é que indico esse livro.

Precisamos de mentores, precisamos de referências, de indicações, de sites, de livros, de aprender maneiras de viver, precisamos preencher lacunas que nossa família não nos ensinou, ou nossa escola, ou nossa faculdade e até mesmo coisas que somente a vida ensina. E dentro de todas essas lacunas achei esse livro que caiu como uma luva. Foi a primeira resposta que tive satisfatória à pergunta interna "Por quê você quer ser rico"? Eu não sabia responder de forma completa à essa pergunta antes de ler esse livro, só imaginava contas pagas, o dia livre e satisfação de não ter que encarar despertador todo dia e dar satisfações a ninguém. Ainda bem que a verdade maior é bem longe disso.

Como a gente mora no Brasil e aqui ser rico é crime e pecado, esse é um livro que vem bem a calhar. Você não precisa ter vergonha de dizer que quer ser rico, e mais do que nunca, depois de ler esse livro não vai ter mais vergonha mesmo! A pequenez alheia, a ignorância e a mediocridade que às vezes nos contaminam irá embora de vez depois que você ler esse livro.

O propósito principal desse livro é transformar a sua relação com o dinheiro. Não apenas essa coisa óbvia de ganhar, gastar, poupar, investir. O propósito disso tudo inclui o TEMPO que todas essas coisas sugam da sua vida e tenha em vista que a sua relação com o dinheiro, sua satisfação e alegria de viver, sua conexão com sua família, seu cônjugue, sua comunidade e com o mundo em si tem muito a ver com isso. Não adianta não fazer ligações entre todas essas coisas, o dinheiro e o tempo que você dispõ no planeta pra fazer as coisas que você gosta e sente prazer.

Claro que você não precisa ser rico pra ser feliz, nem precisa se aposentar cedo e passar a vida na praia sem fazer nada. O que você (e eu) e todos nós precisamos é ter uma boa relação com o dinheiro, com nosso tempo livre, com nosso trabalho, família, amigos e comunidade, assim se vive bem. O livro não é apenas sobre aposentadoria precoce, é sobre a conexão do que seria isso com o restante da sua vida.

Felizmente é um livro muito BÁSICO, que vai ajudar você a se organizar desde o começo, com informações importantes tais como o quanto você ganha por hora de trabalho, o quanto gasta por bem de consumo em núimero de horas de trabalho (duas coisas básicas que as pessoas não se dão conta), o quando qualquer compra pode lhe escravizar, o que é o consumo consciente, o que é ter a sua vida nas suas próprias mãos e por fim o livro lhe ajuda a traçar um caminho, uma rota, um pacote completo de pensamentos, sentimentos e atitudes para transformar a sua forma de pensar. NÃO É AUTO-AJUDA! Que isso fique bem claro!

 É um livro BÁSICO. Não é um livro chato, ou um livro técnico sobre finanças, é um livro leve e tranquilo de ler, com muitas lições valiosas. Eu diria que se você tivesse que ler um livro em 2017, leia esse. Tem pouquíssimas fórmulas, coisa básica de divisão e multiplicação que crianças de 12 anos conseguem fazer.

Esse livro tem mais de 25 anos de publicado já, é um livro de 1992. E é uma pena que não tenha tradução para o português (não tenho certeza), pois o brasileiro médio precisa MUITO ler esse livro.

Se você não sabe inglês, essa é uma ótima oportunidade pra aprender, compra o livro, pega o dicionário ou então o google tradutor e vai em frente (eu prefiro o dicionário de inglês-inglês mesmo, tem em papel pra comprar ou no PC mesmo). É bom aprender inglês lendo um bom texto e com interesse.

Legal pessoal. Não quero me estender muito. A dica está dada. Agora é com vocês.

Bom feriado a todos.

Frugal.

quarta-feira, 19 de abril de 2017

A eterna maldição da Classe Média Brasileira.



Tenho muitos amigos da Classe Média, tenho muito mais amigos e familiares nas classes C-, D e E. E tenho alguns conhecidos classe A e B, B- e B+.

Esqueça a classificação feita pelo governo sobre quem é classe média e quem não é, aquela classificação é simplesmente ridícula.

Enfim, conheço todo tipo de gente, de toda faixa de renda e nível educacional, e conheço bem e muito bem. Nunca vivi numa bolha da pobreza, ou da classe média ou da riqueza (claro que esta última nunca nem entrei).

Eu diria que os primeiros 20 anos da minha vida convivi 90% com pessoas das classes D e E, e até mesmo desempregados e pessoas que vivem de bico. Conheço muito bem a forma e o arranjo que essas pessoas interagem e pensam na vida e os valores que carregam, inclusive são pessoas muito boas, pelo menos para mim, me sinto bastante confortável em conversar com essas pessoas seja na rua ou no trabalho (no trabalho muitas delas são minhas colegas de verdade).

Hoje quero falar mais da Classe Média brasileira, que se assemelha a qualquer outra classe média mundial em termos de comportamento, apesar de culturalmente eu achar a classe média brasileira, doravante, CMB, muito inferior à americana ou européia.



O engraçado é que o sonho do pobre é ser classe média. Ser classe média é o objetivo da maioria. É muito mais fácil encontrar um pobre querendo ser classe média do que pular diretamente para a riqueza e uma vida de afluência. É bacana isso até, o pobre querer melhorar de vida e ter acesso a bens de consumo não-duráveis que são o marco da classe média com seu consumismo irresponsável. Para o pobre, ser rico às vezes é dispor de bens de consumo como carros, imóveis, objetos do lar, escola privada e plano de saúde, coisa que vêem nos filmes americanos ou novelas brasileiras.

A minha definição de classe média é: pessoas com curso superior, que trabalham, ganham bem, gastam muito, dispõe de vários bens de consumo, costumam comprar roupas de grifes, viajam com frequência, jantam fora de casa por motivos de lazer, vão às compras com frequência para comprar supérfluos, viajam ao exterior pelo menos 1 vez a cada dois ou três anos, pagam plano de saúde e colégio privado para os filhos. Se fosse chutar um nível de renda, eu chutaria que no mínimo o indivíduo de classe média no Brasil ganha uns R$ 4500 líquidos pra cima (não adianta força a barra dizendo que quem ganha R$2 mil líquido é classe média, eu não sou petista safado pra dizer um absurdo desses). Um casal sem filhos que ganha uns 7k somados também eu poderia dizer que são classe média. Além de tudo isso não tem uma reserva de emergência na poupança e nem ativos financeiros de nenhuma qualidade.

Vamos falar aqui sobre a maldição da classe média.

Por quê a classe média é amaldiçoada?

Primeiramente porque a Marilena Chauí (PT-SP) odeia a classe média. Como pode ser visto aqui: https://www.youtube.com/watch?v=lbzu9yvC4sw

Mas deixando a canalhice e a tirania de lado...
Bem, eu considero a classe média amaldiçoada porque geralmente as pessoas dessa classe vão trabalhar até morrer muito provavelmente. Além disso não vão conseguir manter o padrão de vida na velhice, vão ter que ajudar a sustentar filhos adultos e/ou netos e vão viver com muita dificuldade na velhice, talvez inclusive se mudando para imóveis de padrão mais baixo ou tendo que se mudar de cidade devido ao preço caro das capitais e regiões metropolitanas.


Outra parte da coisa toda é girar a roda do hamster a vida toda e não sair do lugar, muita intensidade e pressão, stress, décadas de trabalho para ficar sempre no mesmo lugar. O indivíduo da classe média muitas vezes dispõe de tempo livre mas não o aproveita eficientemente, melhorando currículo, inglês, cursos extras, cursos on-line, pequenos negócios, leitura de livros clássicos ou básicos, e assim fica parado no tempo.

O governo chamando você de classe média...

Conheço DEZENAS DE PESSOAS da classe média PARADAS NO TEMPO.

Se você acha que é da classe média e chegou até aqui, não páre no tempo. Quem fica parado no tempo, mais cedo ou mais tarde vai ficar para trás. Um dos problemas da classe média é achar que “já venceu na vida”, que já tem educação e ganha bem o suficiente para seguir em frente na vida. Mas não é bem assim, o mundo muda rápido, novos produtos e serviços surgem o tempo todo, margens caem, pessoas ficam bem mais informadas hoje em dia o tempo todo, setores inteiros da economia estão ameaçados como bancos, táxis, indústria do petróleo, até mesmo a classe política começo a achar que está ameaçada, câmaras de vereadores pagando apenas um salário mínimo pro vereador e por aí vai… Resumindo, você não está garantido. Seja lá quem você for ou no que trabalhar. Todo tempo novos serviços e produtos vão engolindo setores velhos e você pode ser pego com as calças na mão.

Olhe o exemplo dos taxistas, estão perdendo seu negócio para o Uber, veja que tem taxista que tem 5-20 veículos, tem família inteira que tem 4 taxistas dentro de casa. Hotel? Olha o airbnb aí. São apenas exemplos de como sua vida não está garantida, mesmo num mercado protegido.



O problema não é ser classe média, é gastar muito, consumir muito, não poupar e investir pro futuro e ficar parado no tempo. Mas infelizmente as pessoas da classe média atolam nisso aí que falei. Gastam muito, são reféns de grifes, de viagens, de itens supérfluos, de trocas frequentes de veículos, de morar num lugar que não podem (e por isso fazem financiamento), vivem no aperto com uma dezena de boletos mensais para pagar e se vier o desemprego ou uma baixa na remuneração já ficam no vermelho, esse é o padrão brasileiro de classe média.

De uns 20 anos pra cá com acesso ao curso superior e com a melhora do mercado brasileiro, muitos filhos de pessoas pobres entraram na classe média, inclusive via concursos públicos, esse pessoal é meio deslumbrado demais e consumista demais, parece que querem compensar uma infância e adolescência de privação com um consumo desenfreado, viagens, postagens em redes sociais e por aí vai. Enfim essas pessoas querem se autoafirmar como vencedoras e mostrar que venceram na vida, de certa forma venceram sim, se o seu padrão de vida é superior ao do seus pais de certa forma sua família evolui, mas isso tem que ter um sentido, não adianta só gastar dinheiro por gastar pra mostrar que está bem, isso é muito infantil e não lhe garante um futuro decente.

Um dos problemas do Brasil é que temos uma economia boa muito recente, nossa classe média ainda é muito iletrada e ignorante. Ganhou um pouco de dinheiro e crédito no banco mas não teve uma educação de base e aí ficam se achando ricos e querendo gastar e ostentar. Não é como uma classe média americana que já era filho de classe média ou mesmo a classe média européia que apesar de nem ter tanto dinheiro assim pelo menos é bem educada. A classe média do Brasil é muito deslumbrada e sem base alguma, vive com a cabeça nas nuvens e os pés na lama.


Semana passada eu estava com um amigo no trabalho que me confessou estar TREMENDAMENTE ENDIVIDADO, pensando em vender a casa (dessas de condomínio fechado de valor de mais de R$ 2 milhões) para fechar as contas, pagar as dívidas, se mudar pra um ap de 300 ou 400k e viver gastando menos. Entre uma palavra e outra o colega pergunta se eu quero pedir um delivery para almoçar, tipo uma carne que iria dar R$40 pra cada um. 

Eu: meo, já vou negar isso, isso é muito caro pra um almoço, vou comer minha marmita e dar o exemplo. O cara endividado em mais de 500k pagando financiamento de carro e pedindo delivery de 40 reais pra almoçar, podendo simplesmente comer no bandejão de graça daqui ou então trazer marmita de casa. É isso que não entra na minha cabeça. Eu acho que quando você está num buraco a primeira coisa que você tem que fazer é parar de cavar.

Eu mesmo estou lutando para baixar a fatura do meu cartão de crédito e vou conseguir, dei uma afrouxada em janeiro e fevereiro, viajei e agora as faturas estão chegando meio altas (de nada, LATAM). Não quero passar o resto da minha vida puto toda vez que vejo a fatura do meu cartão no meu email, não nasci pra ser uma máquina de trabalhar e consumir e ser um pagador de fatura de cartão de crédito, eu nasci para ser livre dessas preocupações banais. Ficar puto quando vê a fatura do cartão de crédito é um sinal de fraqueza, burrice, humilhação, ignorância e descontrole mental, financeiro e emocional. Se isso acontece com você, revise seu modo de viver.

Esse mês meu aporte vai ser bem magro (em relação à média), só uns 3,7k + os dividendos que vou receber durante o mês (perto de 4k). E isso me fez pensar muito, não é hora pra frear meus planos, nem por um momento, o fato é que deixei de receber um dinheiro bom esse mês para receber ele um pouco mais na frente parcelado para ajudar nas contas da empresa. 2017 é ano de foco e crescimento total, sem delongas e sem desculpas. Meu objetivo é terminar o ano com 56% da estrada concluída até a IF e estou atualmente em 40%, então caminhar 16% num único ano será um passo gigantesco.

Legal, Frugal, você falou e falou e falou, eu concordo um pouco, discordo um pouco mas e aí? O que fazer então? Quais lições posso tirar disso?

Bem, se você for pobre, faça com que saia da pobreza direto para a riqueza, sem passar pela classe média. Se você entrar no clima de classe média dificilmente vai sair dela. E isso é perfeitamente possível.

Se você for classe média, evite os comportamentos prejudiciais dessa classe, aproveite que tem dinheiro e internet, pague cursos, leia livros, invista em você, gaste menos (muito menos) e se prepare para sua aposentadoria e a depender cada vez menos da renda do seu trabalho.

Grande abraço,

Frugal

domingo, 16 de abril de 2017

Quer ficar rico? Invista na sua família!


Olá amigos, hoje estou com um tempo livre, dormi a tarde toda, tomei dois copos de café agora e me animei pra fazer esse post que já faz um tempo que estou devendo.

Dia desses postei aqui que minha despesa mensal era algo em torno de R$9 mil reais.
Claro que a galera caiu de pau em cima: "Ah é frugal e gasta R$9 mil mensal? Seiiiiiiiiiii"

Sim amigos, dentre as explicações falei que desses 9k, R$1650 eram doações e 95% disso é pra minha família (pai e mãe, e eventualmente irmãos)

Ou seja, meu gasto mesmo é de R$ 7350, com imóvel próprio e carro quitado.

Como vocês sabem, a taxa atual de divórcio no Brasil é de 50%. São milhões e milhões de crianças que crescem em casas desestruturadas sem pai ou mãe ou ambos dentro de casa. Se você teve a sorte de ter sido criado num bom ambiente familiar com pai e mãe juntos e unidos dentro da mesma casa, não sabe a sorte que teve/tem por isso.

Quando meus pais se separaram a renda baixa da casa desabou ainda mais e as coisas pioraram muito, quase sempre quando tem divórcio numa família pobre a renda pra todo mundo cai, é impressionante. Claro, se moravam 5 pessoas numa casa e agora temos 5 pessoas pra duas casas, alguém vai ter que pagar pela segunda casa (aluguel + contas). Certa feita quando as coisas conseguiram piorar ainda mais tínhamos 5 pessoas em 5 casas (todas horríveis por sinal) e/ou então morando de favor na casa alheia, o que piora tudo.

Numa família com 5 pessoas que moram na mesma casa, todos podem trabalhar, ajudar, melhorar a casa, a mobília, a comida, as contas e etc. Na medida que algumas pessoas saem da casa e a renda total do grupo permanece a mesma, piora para todos, esse é o primeiro conceito, o padrão de vida cai para todos, e quando um padrão de vida cai para uma criança isso é horrível pois ela perde acesso à uma melhor educação/colégios/esportes/inglês, boa parte disso vai pro saco, para mim tudo foi pro saco e fui parar numa escola pública de centrão de cidade, centrão bem centrão mesmo, de barraca na rua, 80 ônibus na rua de uma vez, muita gente lotada que faltava até calçada pra pisar.

Mas por que falo isso? Não apenas de mim e nem por mim, estou só exemplificando uma realidade. Famílias desestruturadas quase que fatalmente levam todos à ruína e pobreza para sempre, pois as crianças sem educação não vão poder se ajudar no futuro, e nem ajudar aos pais e muito menos aos próprios filhos (que nem deveriam ter, mas terão por serem ignorantes), são as contingências da vida.

Por um acaso do destino e depois de muita luta, sangue e suor, eu e meus irmão conseguimos superar a pobreza, cada um do seu jeito, uma empreendendo, um funcionário público, e eu que sempre fiz muitos bicos e dou meus pulos até hoje. Pra vocês terem uma idéia, meus pais até hoje não tem casa própria e nem vão ter, vão morrer pagando aluguel (os filhos pagando na verdade). Meu pai ainda teve mais outros filhos fora do casamento e já está casado com outra e com mais filhos. Então olha só essa espiral de pobreza e ignorância sem fim.

Mas Frugal quer explicar o post? Como assim investir na família?

Pessoal, família não é brincadeira. Sabem um povo que gosto e admiro muito? O povo judeu.
Todo mundo sabe que faz uns 4 mil anos que esse povo sofre um perrengue danado pra ter um teto e parar de serem aporrinhados, e por isso onde chegam trabalham e poupam muito e mantêm as relações familiares. De fato as taxas históricas de divórcio entre judeus sempre foram mais baixas do que as de católicos, evangélicos e ateus. Hoje em dia estão em 30%, o restante da população de católicos, evangélicos e ateus está acima de 50% sem diferenças significativas entre os grupos.

Um provérbio judeu que gosto muito é "Se sua família está bem, você está bem". É uma frase profunda. Pense bem sobre ela, anote. Não adianta se esconder da família ou dos problemas familiares, uma hora a conta vai chegar.



Quando eu falo "Investir na família" o que você pensa? Jogar dinheiro pra cima pros familiares pegarem? Não, nada disso.

Primeiramente vamos deixar claro uma coisa aqui, pra mim família é uma coisa mais nuclear, meus tios e primos distantes não me impactam muito, faça o que fizerem na vida deles. Pra mim, minha família é pai, mãe e irmãos (que foram criados comigo). Ponto. Não sou daqueles que vai se formar ou casar e chama 300 pessoas da família que vê uma vez no ano ou nem isso.

Segundo, pense muito bem antes de construir uma família, antes de casar, antes de ter filho (ou ter MAIS FILHOS), ou pense muito mesmo antes de separar.

Se for casar, case com uma pessoa mais ou menos do seu nível intelectual, que tenha seus valores, que pense como você e que lhe apóie nos seus planos, que não seja consumista, que não valorize muito coisas fúteis e supérfluas. Montar uma família com uma pessoa dessas vai ser uma trabalheira danada e virão muitas brigas por causa de dinheiro.

E por falar em dinheiro, homem pode deixar de ganhar dinheiro, pode quebrar, pode ficar desempregado, e carro e apartamento que não são dele e sim do banco, podem ser tomados. Mulher bonita pode ficar feia, a gostosa de hoje pode ser a baranga de amanhã. Então se casar por dinheiro ou por beleza pode ser uma bela receita de divórcio.

Quanto mais tempo você demorar pra casar mais o casamento pode resultar numa união duradoura, quem casa cedo separa cedo, e quebra cedo. Quanto mais você adiar filhos, mais recursos vai ter para educá-los (isso se poupar antes), quanto mais filho você tiver, mais eles vão competir uns com os outros pelos seus recursos escassos (se você tem um filho às vezes dá pra colocar na escola privada, se tem dois ou três filhos fica mais difícil, e o que dizer do judô, inglês, intercâmbio e etc...)? Fica tudo bem mais difícil. Filho não é uma dádiva, nem é um presente da natureza, até tartaruga faz filho, a natureza lhe é indiferente e nem quer lhe agraciar com nada, filho é um fenômeno natural resultante de encontro de gametas. Filho é uma puta responsabilidade e um puta compromisso de vida pessoal, profissional, conjugal e financeira. É uma pena que a imensa maioria das pessoas não se dê conta disso e tenha filho igual à gato. Mas essa é a nossa realidade e temos que trabalhar com ela.

Mas Frugal, como vou investir na minha família?

Antes de tudo, só monte uma se quiser E PUDER,  sabendo que vai ter um dever e um compromisso sério. Família, assim como muita coisa na vida, não é pra todo mundo, você pode ser um porra louca no mundo solteiro a vida toda e ser feliz mesmo assim, ninguém é obrigado a constituir família, você também não precisa casar pra fazer sexo. Homem que trabalha e tem dinheiro pode namorar e fazer sexo, ou então pagar por isso. E pra mulher é mais fácil ainda, embora seja sempre complicado as importunações sociais de ser solteira e transar com quem quiser, mas no nosso mundo e a verdade seja dita, é sempre mais fácil pra uma mulher arrumar uma transa do que para um homem.

Depois disso, faça uma coisa simples, seja fiel à sua esposa ou marido. É bem simples. Se casou ou teve filho, seja fiel. É assim que funciona a nossa cultura. Se não quiser ser fiel não precisa casar, dá pra ter 18 namoradas. Se tiver filho, certifique-se de ter dinheiro para provê-lo com o básico, educação privada, saúde privada, moradia, vestuário e lazer. Lembre-se que ninguém é obrigado à nada, nem a namorar você é obrigado (estou falando no masculino pois 90% dos leitores do blog são homens).

E por quê você vai investir no seu filho? Vai pagar colégio bom pra ele? Sim, porque se ele não der certo na vida você vai terminar com um marmanjo de 40 anos, barbudo, gordo e comunista na sua casa tomando a sua cerveja, comendo a sua carne e pedindo pra você pagar o plano de saúde dele e a pensão alimentícia do seu neto, senão ele vai preso. Quando você não investe bem na educação do seu filho a conta no futuro vai chegar pra você, vai ter que sustentar a nora, os netos e o vagabundo que você criou mal-criado vai fazer uma casa acima da sua (um primeiro andar) ou uma casa no seu quintal pra lhe aporrinhar até o fim dos seus dias. Então falando bem egoísticamente, invista bem no seu filho pra que ele tenha uma renda boa no futuro e não precise ficar lhe pedindo dinheiro ou sonhando com o dia da sua morte pra ele ganhar a herança (eventualmente eles aceleram esse processo).

"É Frugal... eu tenho dois sobrinhos na escola pública, eu não tenho filhos, eu poderia pagar uma escola pra eles pelo menos..."

Pague. Sobrinhos quando vão mal, seus irmãos irão ficar lhe pedindo socorro depois, ou dinheiro, ou podem simplesmente deixar os filhos deles com você, e pior, numa fase tardia da vida. Escola num instante acaba, pra quem vai viver 80 anos, pagar 15 anos numa boa escola pra ser gente a vida toda até que nem está tão ruim assim.

Seus pais idosos: Se não se deram bem na vida quem vai ter que sustentar é você (como é o meu caso). Muitas vezes não tem mais como investir nos seus pais para que eles tenham mais autonomia, dependendendo da idade e da limitação deles, mas você pode ajudar com conselhos, livros, mudanças de hábitos de vida, dando o exemplo, montando um pequeno negócio pra eles, pagando alguns cursos, ou mesmo uma academia, uma hidroginástica, enfim, melhorar a qualidade de vida dos seus pais para que eles fiquem bem e você também se sinta um pouco melhor, afinal de contas a vida não é só juntar dinheiro na bolsa de valores, você tem que prover quem ama e isso é fato, você não vai deixar a sua mãe ou o seu pai passar fome não é?

Eu pago financeiramente pelos erros dos meus pais até hoje e até a morte deles. E isso pra mim já foi uma grande lição de vida e de finanças. Lembre-se que seus filhos podem não ter dinheiro para pagar pelos seus erros e na verdade é bem provável que não o tenham nunca, então se você errar muito hoje, pode morrer miserável na sarjeta daqui a algumas décadas, abandonado e sujo tal qual um cachorro de rodoviária.

Investir na união da família, na formação educacional dos filhos e/ou sobrinhos pode lhe economizar muito dinheiro no futuro. Oriente seus irmão sobre anticoncepção, oriente seus sobrinhos, seus filhos, faça-os usar camisinha, DIU, pílula e o que for, não deixe um adolescente ser pai ou mãe na sua família, todos poderão sofrer consequências brutais por causa disso. A gravidez na adolescência é um dos males da humanidade. Não tente impedir os outros de transar, além de não conseguir você só vai fazer papel de idiota, porque as pessoas transam, mesmo a sua filha de 15 anos ou o seu filho transam nessa idade, é melhor orientar e checar o método anticoncepcional.

Pode parecer piegas mas vamos lá, pelo menos pra você não dizer que ninguém nunca lhe disse:

1. Só case com alguém que vá somar na sua vida. Quanto mais adiar melhor. Pra ter filhos tenha reserva financeira e condições de criar. Se só tem dinheiro e tempo pra criar um, só tenha um.

2. Se casar seja fiel e trabalhe para o bem estar do casamento. Estudos mostram que a maioria dos milionários americanos permanecem casados, divórcio é causa de prejuízo e quebradeira. Lembre-se de Warren Buffet, do Luis Stuhlbeger, do Flavio Augusto, caras fodas, ricos, bem casados e casados com a primeira esposa, sempre.

Ah mas pq ser fiel? Não posso dar uma escapadinha?

Amigo, eu falo pra ser fiel, pq quanto mais infiel maior vai ser a possibilidade de ser descoberto e o casamento acabar. É tudo uma questão de estatística, não lute contra a bela matemática. E se você for homem e a mulher provar no tribunal que você foi infiel, você está totalmente lascado, e se a juíza for mulher você vai sair só de cuecas pra morrer de beber cerveja barata na rodoviária velha da sua cidade e tomar uma facada no final. Tenho colega que só de falar na perda do patrimônio começa a chorar feito uma criança. Se você quiser ser infiel e tentar a sorte, muito boa sorte, uma simples TRANSA pode custar milhares de reais, anos perdidos da sua vida de trabalho, sem contar a moral que você perde na frente da família toda e dos colegas de trabalho, e dos filhos... se você destruir sua casa por causa de uma transa e seus filhos souberem disso, reze pra eles lhe perdoarem, alguns nunca perdoam.

3. Se puder pagar uma escola boa ou cursinho pra sobrinhos e filhos pague. Educação não é gasto, é investimento. Eles sempre lhe serão gratos. Certifique-se de que seus irmãos não terão mais filhos. Se possível leve eles ao médico para vasectomia e ou implante de DIU ou laqueadura de trompas, o que for. Não ajude a quem não se ajuda e nem lhe obedece. Não precisa ser otário. As pessoas que recebem favores devem aprender a retribuir e à obedecer.

Pode parecer idiotice nesses tempos pós modernos e ultrassexualizados, mas você sabia que pode ser feliz sendo fiel, tendo filhos amados, bem criados e que lhe amam e lhe respeitam e ainda ter milhões em investimentos e viver bem pra sempre? Pense nisso!
É duro saber disso, mas o mainstream hoje em dia quer ver famílias destruídas, corrompidas, despedaçadas. Você tem que resistir à isso. Use sua inteligência, sua escolha consciente, sua mente, sua vontade própria e sua lógica financeiro-matemática para pesar risco x retorno de certos eventos. Nunca se perca de sua racionalidade. Quando você abandona o seu EU racional você está liquidado.


Grande abraço,

Frugal.

P.S.: Não sou judeu, nem católico, nem evangélico, nem nada, pra falar a verdade não acredito em nenhum tipo de deus nem em nada sobrenatural, só que certas coisas não precisam estar escritas em livros religiosos para fazer sentido.

sábado, 15 de abril de 2017

Comprando fundos imobiliários no exterior: VNQI

Olá amigos!

Passei a semana sem postar porque meus últimos dias tem sido muito corridos.
Hoje vou falar um pouco da minha carteira internacional.

Coloquei 90% em stocks de ações e ETFs e 10% em REITS (pensando em colocar 10% entre ouro e bitcoin e baixar pra 80% as stocks) que são como são chamados os fundos imobiliários no exterior, na verdade um REIT é uma stock comum, os REITS podem ser empresas gigantescas com milhares de imóveis, podem fazer grandes dívidas, se alavancar muito mais e etc. Enfim, saiba que um REIT é uma empresa que trabalha com imóveis, locação, venda, construção e não apenas com prédios comerciais, faculdades, hospitais, shoppings como vemos por aqui.

Um REIT pode ser tão complexo quanto plantas industriais, data center, asilo de idosos, grupos hospitalares inteiros, depósitos de lixo, usinas de reciclagem, e por aí vai. É um verdadeiro mundo a ser desbravado pra quem quer estudar e investir nisso no exterior.

Como sou novo, minha alocação no exterior é mais concentrada em ações mesmo, que são as de empresas não-imobiliárias, mais concentrado em ETFs passivos de índices e de preferência sem a distribuição de dividendos para não ser mais taxado. A renda fixa no exterior é risível, Europa está pagando juros negativos ou zero, EUA pagam até 3% ao ano, mas quase que empata com a inflação de lá, e fora o imposto, enfim, se já não gosto muito da RF no Brasil imagina no exterior.

Reits são ativos reais, e é o que prefiro investir mesmo.

Veja só os países que tem REITS pra investir e o ano em que começou:





A desvantagem de investir em reits para nós é pagar 30% de imposto sobre os dividendos recebidos. Se bem que eles pagam muito menos impostos pros governos de lá do que os nossos pagam pro governo daqui. Enfim, a desvantagem tributária de investir em reit é muito grande, por isso não acho que valha a pena concentrar muito a carteira no exterior em reit. O investimento nesse tipo de ativo pode não ser tão lucrativo no longo prazo como as ações, mas não deixa de ser um ativo real, estável e menos sujeito a variações bruscas de valor da cotação. Essa é uma vantagem, a de diminuir a volatilidade da carteira.

Há quem prefira estudar REITS, ler livros e relatórios e montar sua própria carteira de reits. Pra mim não acho que valha a pena, seria muito trabalho pra pouca carne, até porque estou investindo apenas 10% da carteira internacional nisso, e ela vale 50% da carteira total, o que dá 5% do total geral. Pra não sofrer muito dividi em dois ativos, o SCHH e o VQNI. O SCHH é um ETF de REITS que investe em REITS situados nos EUA. O VNQI investe em reits espalhados pelo mundo como vou mostrar (mas não investe nos EUA, ele é "ex-EUA") - Quando alguma coisa diz que é "ex-EUA" é porque está fora dos EUA e assim por diante.

Se você quiser conferir a página do VNQI na Vanguard clique aqui: https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=3358&FundIntExt=INT

Primeira coisa que você tem que saber do VNQI é em qual índice ele investe e qual é a metodologia do índice:


A idéia de investir em REITs é esperar um retorno melhor do que os bonds (renda fixa) e pior do que ações (no longo prazo falando) e ser um investimento em ativos reais também.


Recortei alguns trechos que acho importante falar do VNQI.

Esses são os principais países onde o VNQI investe:





No quadro abaixo podemos ver a alocação geral nos diversos continentes e alguns indicadores fundamentalistas, note que são 670 empresas, diversificação excelente.

O P/L está em 12.2 (P/E em inglês).
O P/VPA está em 1.1 (P/B em inglês - Price to book ratio)
ROE 10,7%
EGR rate (crescimento do lucro líquido) 10,4%

Considero no momento métricas muito boas.
A taxa de administração desse ETF é de apenas 0,15% ao ano, muito baixa e muito boa para nós sardinhas.





Abaixo um gráfico comparativo do VNQI com o SP500 dos últimos 10 anos.
Lembrando que o SP500 mandou muito bem nos últimos 10 anos.




Aqui abaixo uma pequena comparação dos vnqi com o vnq. O VNQ é o ETF de reit da Vanguard nos EUA como já falei. Ele tem números melhores que o VNQ, mas também é mais caro, pois como já dizia Friedman, "não existe almoço grátis". Note que o VNQ vem performando bem melhor do que o VNQI, mas assim como o SP500, o VNQ pegou uma época muito boa nos EUA que foram os últimos 10 anos (o pós crise-2008), e a gente sabe que depois de uma crise muito grande os mercados se recuperam muito, levando os indicadores a níveis muito acelerados que talvez não fosse tão foguetes se não houvesse uma crise precedente.

Minha escolha do SCHH sobre o VNQ é que o SCHH tem um yield menor e uma menor taxa de administração, mas eles investem basicamente no mesmo índice de reits.




Uma pena não haver um fundo imobiliário no Brasil com baixa taxa de administração e que comprasse todos os outros fundos para espelhar o mercado.

Por enquanto é isso pessoal, apresentando um novo produto.

Grande abraço!
Frugal.

quarta-feira, 5 de abril de 2017

200 mil visualizações!




Olá amigos,

Fico muito feliz em ver que o meu projeto de blog está dando certo e que continuo com vontade de escrever e ficar por aqui anotando minhas opiniões e interagindo com vocês.

O projeto do Blog Frugal Simple começou em Dezembro de 2015 inspirado em muitos blogs, baseado na necessidade de comunicar informação verdadeira e de qualidade para ajudar os leitores a terem uma fonte segura de informações e um local justo e sem editorial fixo e sem amarras para poderem tirar suas dúvidas e também discutir sobre os posts.

O tempo passa muito rápido para todos nós. Quando comecei o blog estava cheio de dúvidas se iria conseguir gerar um conteúdo interessante e não-apelativo que pudesse reter a atenção das pessoas e que elas pudessem ler um post inteiro até o final, uns mais educativos como se fossem uma aula, uns mais de minha opinião e pensamentos sobre comportamento, estilo de vida, consumo e análise de mercados financeiros no Brasil e no exterior.

Felizmente esse tipo de conteúdo está sempre se renovando pois as dúvidas e o crescimento das pessoas são coisas que vêm todos os minutos, como as ondas do mar, e chegam novas pessoas com as mesmas dúvidas e sede de aprender, essa é que é a parte boa.

Coloco aqui os ativos que compro, meu portfólio e tento explicar a minha maneira de investir, também peço orientação e ajuda de outros blogueiros e assim todo mundo cresce. É bom discutir também os erros e mostrar que a vida de investidor e cidadão que se utiliza do consumo consciente nesse mundo louco e perdulário não é fácil.

O projeto cresceu, criei um blog em inglês, o frugalsimple.net onde quase um terço das visitas já são do exterior, e tenho esse aqui em português para resguardar os leitores que não conseguem ler ainda em inglês, mas já é um belo exercício você abrir as duas páginas uma do lado da outra no PC e já ter uma aula de inglês grátis lendo um post inteiro. Se você tem acesso à internet e não sabe inglês pode aprender e melhorar de vida, ampliar as suas fontes de conhecimento e poder se sentir mais seguro com o passar dos anos.

O blog serve como um registro vivo de nossa história pessoal e da nossa forma de pensar. Tem coisas que anoto aqui, depois esqueço e volto a reler. Imagina que louco eu voltar daqui a 10 anos e ler todos esses posts, o quanto eu vou olhar pra trás e pensar "nossa olha como era eu ali no ano de 2016, 2017, 2018 e além.

Outra coisa boa também são as amizades com o pessoal da blogosfera, embora talvez nunca a gente se encontre pessoalmente, é legal saber da história de cada um e ver seus percalços e se alegrar com suas conquistas pessoais. Poderia citar aqui alguns mas esqueceria de outros então pra não ser injusto não vou citar ninguém, mas todos os blogs que mais gosto e que acompanho estão no meu blogroll. E se você tem dúvidas se deve ter um blog, não pense duas vezes, lhe estimula muito a aprender e a compartilhar o conhecimento, você só tem a ganhar.

Embora menos de 1% das pessoas que passe aqui comente, procuro responder a todos os comentários, e se eu não responder pergunte novamente ou me chame a atenção. Também já dei algumas poucas orientações por e-mail. Fiquem a vontade pra mandar e-mail ou me adicionar no Google + só uso ele para esse blog.

Ainda é notório o quanto o pessoal se interessou em investir no exterior e aprender a investir lá fora. Coisa que bancos brasileiros ou corretoras de valores no Brasil NÃO lhe dão acesso. E o Brasil tem muito pouco conteúdo em português para isso, cada um que fala um pouco sobre isso ajuda muito.

Certamente temos que ter um pouco de capital lá fora para nos resguardar das contingências da vida, principalmente pra quem pensa em emigrar um dia ou quem quer dar um reforço e colchão de aposentadoria em moeda forte.

Já me foram oferecidas parcerias para publicações no blog ou propagandas de certas coisas mas neguei todas, principalmente porque não tinham nada a ver com o editorial mais livre e independente do blog e porque eu não indicaria nada a vocês que nem eu mesmo usaria. Coloquei apenas o adsense como uma forma de pagar a hospedagem do blog frugalsimple.net mas isso é besteira, porque além de não dar nem 5 centavos de dólar por dia, nunca pagaria nem de longe o tempo que invisto aqui pra postar pra vocês.

Espero que em 2017 eu continue arranjando coisas legais para postar e indicar mais fontes boas e seguras para todos os leitores que passam por aqui, e também dar uma variada em Finanças indicando também alguns livros, filmes e coisas mais culturais de boa qualidade e que somem forças entre si.

Grande abraço a todos.
Frugal.



terça-feira, 4 de abril de 2017

A vitimização é um mal que precisa ser combatido




A vitimização é um mal que precisa ser combatido

Olá amigos, 

O ato do indivíduo vitimizar-se em relação à situação que se encontra é uma tônica muito comum hoje em dia. Escrevo isso porque tenho notado isso tanto na blogosfera quanto na vida real, em todos os meios e o tempo todo, e isso é chato e perturbador.

Acredito que cada ser humano tem o poder dentro de si de mudar o seu mundo e sua realidade independente de seus antepassados, seus pais, o bairro que cresceu e à qualidade da educação que recebeu. A vitimização pode ser muito maior do que você imagina, inclusive dentro de você mesmo, na sua família, nos seus amigos e no trabalho. Colocar as coisas que acontecem na sua vida como resultado das ações e das vontades dos outros é uma forma desonesta de encarar a realidade e que sempre vai apenas lhe atrapalhar e nunca será para o seu bem.

A culpa da sua situação não é do governo, nem dos seus pais, nem do seu colégio, tampouco da sua faculdade ou do trabalho que você escolheu pra trabalhar. Enquanto você lê isso e discorda de mim, é a sua cabeça de vitimado que pensa por você. E por quê a culpa não é deles? Vamos usar um pouco de lógica aqui:

O governo é o mesmo governo péssimo para todos. Então por que algumas pessoas prosperam mesmo com governo péssimo e você não? Quantas pessoas ricas e bem de vida têm na sua cidade (e que não tem favores do governo) conseguiram um nível alto de vida APESAR do governo? Pense nisso. Por que você se acha TÃO ESPECIAL que o governo só ferrou com a sua vida e liberou os outros? Nem o mundo e nem o governo giram em torno de você.

“Meus pais não me deram a educação adequada, meus pais não me deram dinheiro, meus pais não me colocaram pra aprender inglês, não me colocaram num esporte, não me incentivaram a estudar, nunca me orientaram quanto ao meu futuro”… Mais vitimização, mais vitimização. Estou falando genericamente, claro que casos extremos de abandono, fome, separações muito traumáticas, drogas e violências podem ser considerados casos a parte e podem sim ter resultado em lesões graves na vida do indivíduo, mas essas são exceções, de qualquer forma muita gente que nem teve pais ou teve uma criação extremamente horrível conseguiu dar a volta por cima e se recuperar.

Claro que quem tem tudo à mão e pais orientados têm mais chances de vencer na vida, isso são dados estatísticos, mas você não é uma pessoa estatística, você é uma pessoa humana que toma centenas de decisões todos os dias e pode melhorar tomando melhores decisões. Quando você se joga num coletivo pra mergulhar dentro de uma estatística pra justificar sua situação você não está sendo honesto e nem verdadeiro, você sabe muito bem que milhares de pessoas com uma vida muito pior do que a sua superaram tudo e hoje em dia estão bem.

“Estudei em escolas ruins demais, estudei em escola pública, nem tinha aula direito…” mesmo raciocínio das anteriores. Existem pessoas que nem tem o primeiro grau completo e hoje em dia estão bem de vida, e basicamente são analfabetas que só sabem escrever o nome. Conheci grandes homens que se alfabetizaram no sertão andando vários kilômetros de bicicleta pra estudar numa escola pública com todo mundo junto, e uma professora que basicamente não sabia de nada, tudo isso passando fome e sem merenda escolar, da mesma forma como já conheci empresário rico que ia pra escola de canoa quando era criança, apenas com os irmãos remando, vários kilometros pra chegar na escola de palha (isso na região norte) onde nem dava pra andar de bicicleta, você consegue enxergar crianças de 7-8-9-10-11 anos remando numa canoa que a agua entra dentro com qualquer marolinha, com um caderno e um lápis no meio das pernas? Não raro uma canoa dessas virava e alguns morriam, na verdade isso acontece até hoje, a taxa de afogamento de crianças nos rios da região norte do Brasil é uma métrica esquecida pela mídia brasileira e que o resto da população brasileira não tem a menor idéia.



Nas décadas de 70,80 e até década de 90 não era comum ter merenda na escola, conheci muita gente que ia e voltava da escola com fome e não comia nada mesmo. Conheci atletas que treinavam com fome, iam pra casa e dormiam com fome, por que não tinha nada pra comer. Conheci outros que eram tão pobres que não tinham onde morar e moravam na academia mesmo, em troca de fazer a limpeza, lavavam os banheiros e limpavam o tatame, além de viver de doações esporádicas dos amigos do treino. Preciso dizer que tem histórias de sucesso em todas as pessoas desses grupos que citei, claro que não todas, mas se elas que estavam numa situação de penúria conseguiram, imagina o brasileiro médio de classe C-D que mora em regiões urbanizadas, com internet, PC, cadernos e escolas pra estudar, além das 3 refeições diárias em casa.

Certamente você já viu alguma matéria de jornal mostrando casos de pessoas vitoriosas, que partiram de lugares distantes para vencer, que não se acovardaram e lutaram pelo seu lugar ao sol. No site do meusucesso.com vi uma história de um cara que chegou no Brasil refugiado da guerra do Vietnã sem eira nem beira (e sem falar nem um bom dia em português) que hoje é um empresário que fatura milhões de reais por mês vendendo sandália com a indústria própria dele. No mundo existem centenas de milhões de histórias de refugiados que com muito trabalho e luta construíram a vida, e a situação de um refugiado é muito mais extrema do que a de um nativo que está no mesmo país. E essas histórias acontecem o tempo todo, no mundo todo há vários séculos.

Link para o trailler dessa história aqui: 

https://www.youtube.com/watch?v=yT4j1L1lSKc


Então se você sai daqui e sem saber falar a língua dos outros, vai morar na China, chega lá sem dinheiro algum exceto a passagem e a roupa do corpo e vence na vida, onde tem espaço pra se vitimizar?



É preciso ter cuidado para não ser apanhado no discurso de grupos políticos que querem lhe convencer de que você é vítima de um sistema perverso e que colaborando e votando com eles e repassando o discurso, perdendo seu tempo e seu foco, você vai crescer na vida. Pessoas usam pessoas para seu projeto de poder, e as utilizam através de um discurso populista (principalmente de grupos da esquerda), dizendo que a solução para a sua vida é taxar mais os ricos, é tomar dinheiro dos outros pra dar pra você, ou terras, ou participações societárias, ou mesmo dizer que você foi muito injustiçado e merece ganhar bolsas, cotas, favores e atalhos para vencer na vida. E com isso dividem ainda mais a sociedade nesse apartheid ideológico e você fica perdido, culpando os outros, culpando donos de escravos que viveram aqui há 200 anos atrás (oi?), dentre outras bizarrices. É o sequestro da sua mente que está em jogo e se você não manter seu pensamento independente e livre de amarras ideológicas você nunca vai sair do canto. E eu tenho DEZENAS de amigos, familiares e conhecidos nessa situação. Basicamente por qual motivo? Por que nunca assumiram as rédeas de suas próprias vidas e terceirizaram a responsabilidade de seu destino para os outros, para as estatísticas e para métricas manipuladas em publicações feitas por canalhas.

É com muita naturalidade que posso admitir isso, escapei de ser arregimentado como gado num instituto federal que estudei e também na minha universidade que era pública. Neguei com veemência qualquer tentativa de manipulação do meu pensamento e da minha individualidade. Nunca emprestei meu nome, minha força de trabalho e minha juventude para servir a projeto político de ninguém. Não me permito ser vítima de um sistema que agride mas que também dá oportunidade à todos. Sempre acreditei que EU que sou o responsável pelo meu destino e trabalhei e trabalho duro todos os dias no meu processo de melhora contínua porque sei que é isso e apenas isso que eu posso fazer por mim mesmo.

Se você se deixar manipular por interesses escusos e pelo mainstream político-financeiro-industrial-midíatico vai se perder na vida muito rapidamente. Não permita que coloquem ódio, tristeza, revanchismo ou derrota no seu coração. Não deixe que malucos e canalhas ambiciosos lhe utilizem para nada, mantenha-se sereno, trabalhador e independente, estude, pesquise, leia muitos livros e cresça. O seu futuro, independente do seu passado você constrói dia após dia, na batalha diária, com foco no processo e nunca apenas no fim da estrada. A alegria de ver a passagem dos dias é saber que você está no caminho certo, não importa onde seja o final.

Em momento algum terceirizei o destino da minha vida para estatísticas, estudos, meu passado ou o passado dos meus antepassados. Quem lê meu blog desde o começo sabe parte de minha história e também sabe de muitas pessoas que fui vendo sendo deixadas de lado pelo caminho.

Você é o senhor do seu destino. Seu futuro depende unicamente de você. Quanto mais você se vitimizar ou colocar a culpa do seu destino nos outros, mais vai ficar para trás. Lute pelo seu futuro.

Grande abraço,
Frugal

domingo, 2 de abril de 2017

Como comprar bitcoin de maneira rápida, fácil e segura



Olá amigos,

Navegando no site da Interactive Brokers me deparei com algo muito legal, a possibilidade de comprar bitcoin através de ETF de bitcoin.

Na interactive brokers você tem acesso a comprar muita coisa bruta, petróleo, ouro, prata e agora bitcoin.

Qual a vantagem disso?

Bem você vai poder seguir um índice que compra bitcoin e que vai variar junto com o preço do bitcoin, assim pode ir comprando aos poucos para manter na carteira e acompanhar o preço do bitcoin no longo prazo ou pode fazer trade mesmo. É um ETF sintético.

Outra vantagem é que você não vai precisar se cadastrar numa corretora de bitcoin, ter outro login e senha e fica mais difícil ser roubado, não precisa ter carteira virtual nem decorar e anotar chaves e códigos em papéis. O seu ativo vai ser a sua posição no ETF custodiado na Interactive Brokers como se fosse um ETF normal. Se roubarem os bitcoins deles, problema deles. Seu ativo vai estar na IB e não lá com eles, claro que como é um negócio muito lucrativo eles devem proteger bem.

Desvantagem?

Você não vai ter o bitcoin propriamente dito na sua mão para transferir ele pra alguém ou usar ele pra fazer pagamentos, então é um tipo de investimento indireto e também você não estará imune à ataques da quadrilha estatal, vulgo governo, contra algum tipo de bloqueio dos seus bens ou confisco pois este ETF mesmo estando numa corretora americana pode ser consfiscado de você caso você leve algum processo judicial (embora eu ache que nos EUA fica mais difícil).

Outra desvantagem, TAXA! Taxa de 2,5% ao ano! Considero uma taxa alta, mas dependendo do seu volume e da variação do bitcoin pode valer muito a pena, isso você vai ter que decidir, e também vai depender da posição do bitcoin no seu portfólio, por exemplo, se você pretende ter 5% do seu portfólio em Bitcoin essa taxa vai lhe gerar um custo pequeno, mas se você quer ter 20% do seu patrimônio em bitcoin aí o valor da taxa vai pesar muito. LEMBRANDO que você só vai pagar essa taxa pra ter o bitcoin, não vai pagar taxa de carregamento como em outras corretoras, nem spread, nem nada, essa é a única taxa que você paga.

Ou


Veja essa página:
https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=2222&ns=T&exch=sfb&showcategories=

segura aí o código:

BITCOINXB - Esse é vendido em coroas suecas ou euro. Você pode trocar seus dólares por coroas suecas ou euro dentro da aba forex no homebroker da Interactive Brokers, é um processo simples.

código ISIN: 
SE0007126024

As informações sobre esse tipo de ativo
 você encontra aqui: http://xbtprovider.com/

Como essa XBT provider calcula esse preço do bitcoin?
(Na verdade o valor da cota do ETF lá corresponde a 5% de um bitcoin)



Esse valor final aqui de baixo muda toda hora, 24h por dia, 7 dias por semana.

Bem, pelo que li aqui essa XBT é uma empresa sueca, TENDE a ser menos corrupta e mais confiável do que uma brasileira. Veja que o produto é listado na bolsa sueca, que foi comprada e incorporada pela NASDAQ americana, então eles devem ter sido muito rigorosos, pelo menos eu consigo ver uma bolsa como uma instituição mais séria e confiável do que um banco e a Nasdaq está querendo crescer na Europa.

Outra opção é o fundo oferecido pela Grayscale no OTC Market sediado em NY.
O OTC market é uma bolsa nos EUA diferente da NYSE, é um mercado financeiro, que vende ativos financeiros de mais de 10 mil empresas.

Essa é uma opção para você que tem conta em uma corretora americana diferente da Interactive Brokers.

https://grayscale.co/ É o site onde você vai encontrar o fundo GBTC que você pode conferir aqui:

https://www.otcmarkets.com/stock/GBTC/quote o preço de um GBTC é equivalente a 10% do preço do bitcoin em dólar, e a taxa de administração dele é de 2% ao ano, mais barata portanto que a sueca.

O GBTC você encontra fácil e pode cadastrar no seu portfolio do Google Finance.
Veja se a sua corretora oferece acesso ao mercado da OTC, ainda não testei se a Interactive Brokers oferece mas desconfio que sim, essa taxa é 20% mais barata do que a taxa da empresa sueca, mas o ativo ficará sediado nos EUA e obedecendo leis dos EUA para os NRA como você que é brasileiro e quer investir lá, o que inclui os 40% de imposto de renda em caso de sua morte.

Vou procurar saber a taxa de imposto de renda em caso de morte de NRA com ativos na Suécia e depois falo aqui.

Essa mesma empresa tem outro Trust para Ethereum que basicamente é a mesma coisa do fundo de bitcoin, mudando apenas a moeda que estão comprando.

Eu nunca tinha entrado em Bitcoin, mas pensei muito e acho que vou entrar, aos poucos e com os pés no chão, acho um erro ficar de fora desse ativo.

Grande abraço a todos!
Frugal.