Translate

sexta-feira, 31 de março de 2017

Fechamento Março 2016 R$1.363.119,00 (+12,77%)



Olá amigos!

Esse post no último dia do mês vou manter com a atualização do patrimônio e o crescimento.

Essa é a segunda vez em quatro anos que tenho uma subida maior do que 10% do patrimônio em um único mês, estou impressionado, estava sem acreditar, mas fiz e refiz as contas, somei tudo e procurei algo a mais que eu pudesse ter errado, mas está tudo certo.

O valor de mercado do meu portfolio subiu quase R$100 mil num único mês.

Mas o que foi isso?

Bem primeiramente eu fiz um aporte de U$ 9 mil. Ou seja, acho que uns R$ 30 mil reais, mas calma que também eu vinha juntando esse dinheiro faz uns 3 meses e só resolvi aportar agora.

Somando a Renda Fixa que eu tenho em Tesouro Direto e Debentures da CEMIG tenho R$ 280 mil, nessa variação aí entraram a atualização dos juros da SELIC 2021 e 2023.

Os fundos imobiliários se valorizaram, e as ações também valorizaram muito.

Fora isso, o mês passado foi muito bom apesar do carnaval que viajei e deixei de ganhar dinheiro, e ainda gastei na praia.

Outra coisa vultuosa foi o meu aporte esse mês, perto de R$ 50k, um valor muito alto. Acontece que somei o meu salário, os dividendos que já estavam na conta da corretora (quase R$ 6 mil) e também recebi um parte de um dinheiro que estavam me devendo e resolveram pagar. Também ouve um pagamento de quase R$ 3 mil reais de um debenture da CEMIG, então mistura isso aí e bum! Super aporte!

A NANO Holding Frugal Simple finalmente vai tomando forma e isso me deixa muito feliz. Hoje em dia com a internacionalização do meu portfolio comecei a ficar mais tranquilo e começo a enxergar essa Holding (minha carteira, mesmo eu investindo por PF nisso aqui) já estou começando a considerar o meu portfolio uma verdadeira empresa, afinal de contas, o valor que já coloquei aí daria pra comprar umas 4 franquias de algumas coisas, mas como não tenho tempo e acho que não quero cair em campo no comércio, ainda mais nessa crise, estou me especializando todo dia em Finanças, Bolsas, Portfólios, Economia e Macroeconomia, lendo livros, fazendo cursos e escrevendo aqui um pouco pra vocês.

A internet está aí e traz oportunidades pra todo mundo, de crescer, de aprender coisas novas, de baixar livros de autores fodas, de ver vídeos, de aprender inglês de graça e muito mais, mesmo se você não tiver condições de pagar cursos, a internet é BASTANTE LIVRE. Tem espaço para TODOS, acredite nisso! Porque é verdade mesmo. Você pode muito bem criar e conquistar seu lugar no mundo, sem roubos ou trambicagens, apenas crescendo e melhorando a si mesmo.

Eu estou aproveitando muito tudo isso e já tenho um novo produto objeto de desejo de consumo para o ano de 2017: um ipad pro de 12', estou sabendo que vão lançar um novo e ele que estava por U$990 deve baixar um pouco de preço, só me resta encontrar uma alma viva legal que o traga pra mim dos EUA, porque no Brasil está custando L$ 10.000,00 (isso mesmo, DEZ MIL LÁGRIMAS NUM IPAD). Os caras estão loucos ou estão achando que aqui só tem filho da Xuxa?

Ainda me lembro uma vez que li um livro que o autor falou assim:

"- Na vida você tem que ter a sua profissão e o seu negócio.
 "

E isso são duas coisas diferentes. Se você é um gerente de supermercado por exemplo, essa é a sua profissão, mas qual é o seu negócio? Nenhum? Você tem que ter um negócio que trabalhe por você o tempo todo. Bem, eu tenho minha profissão que trabalho pra caramba e o meu negócio é administrar minha carteira, minha micro holding, meu portfolio de sardinha que já começa a tomar corpo e engordar. Se tudo der MUITO CERTO, em uns 2-3 anos, o meu negócio já vai poder me sustentar com meu padrão atual de vida, e minha profissão vai servir para aumentar o valor do meu negócio, e assim a roda vai sempre girando e a bola de neve crescendo, claro que pode dar errado, acontecer algo na minha vida pessoal e profissional e tudo ir por água abaixo, mas eu fico pensando "Poxa, tanta gente se deu bem na vida, nos negócios, cresceu tanto, tem muito patrimônio, será que o mundo vai deixar eu ter a minha vez? Será que um dia esse sol aí vai brilhar pra mim? Será que vou conseguir chegar lá?


Talvez essa seja mesmo minha segunda profissão que eu tanto quis (ADMINISTRAR MEU PORTFÓLIO), já são quase CINQUENTA ativos financeiros que tenho, de certa forma eu sou muito fã de caras como Michael Burry, Peter Lynch, Luis Sthulberger, Buffet, Barsi, Lírio, enfim estrelas do mercado me inspiram, então hoje em dia me vejo como se eu fosse um gestor de fundos, mas sem aquela pressão de resultados no curto prazo, sem pagar remuneração pra ninguém e tendo uma rentabilidade muito boa, empresas no brasil e no exterior, isso é tudo muito fantástico e libertador pra mim, um cara que certas vezes almoçou arroz com tomate, arroz com ovo e tomou café da manhã bolacha Cream Cracker com água mesmo.

Olha só o tipo de pesquisa que jogo no Google:



Sonhar não custa nada né?

De certa forma estou bem feliz com o ano de 2016 e esse começo de 2017. A Bovespa deu o ar da graça de verdade, parece que até as empresas resolveram abrir a mão e pagar melhores dividendos. Até o dólar tá baixando, hoje chegou a 3,12 o comercial, fiz uma remessa no começo da semana BB > BB AMÉRICAS por 3,18 os 9 mil dólares, por isso que essa coisa de taxa de remessa é meio irrelevante as vezes, você não paga 1 - 1,5% de taxa num dia, mas no outro ele está mais barato 1% mesmo então ficaria na mesma.

Não fiquem noiados em pagar porcentagens de taxas de remessas, é o jeito, e as vezes a flutuação do dólar no outro dia já lhe devolve a diferença, então essa pressão por reduzir custos de remessas fica meio sem sentido.

Vamos lá:

Dividendos de ações Março / 2017 = R$ 4757,00
Rendimentos de fundos imobiliários = R$840,00
(Aqui também foi mais a valorização do TD que já coloquei lá na conta do total).

Ou seja pessoal, a minha profissão de gestor do meu fundo de investimento me rendeu líquido uns R$ 5597 líquidos esse mês. Muito bom!

Outra coisa impressionante foi ganhar quase R$ 2300 de aluguel de ações no ano de 2016 (peguei esse informe no CEI da bovespa). Ou seja, isso cobriu todos os meus custos financeiros com a corretora, meu banco e meu cartão de crédito, minhas despesas financeiras estão anuladas apenas com os ganhos do meu aluguel de ações, com destaque para as da Odontoprev que estão sempre alugadas e rendendo bem.

No aporte do mês comprei HGBS11, Debentures CEMIG 2022 9,5%+IPCA e Google (GOOGL). A partir do mês que vem vou receber uns R$1000,00 por mês líquidos de rendimentos de fundos imobiliários.

Assim aos poucos as coisas vão tomando forma, já devo ter uns 45 meses seguidos e ininterruptos de aportes, tem que esperar as coisas acontecerem, estudar as empresas, trabalhar, poupar e investir.

Grande abraço a todos!

Frugal.

quinta-feira, 30 de março de 2017

10 coisas que tenho em comum com Luis Barsi

Olá amigos!

Vocês já leram as Cartas do Barsi no site da Suno Research?

Bem, que não leu aí vai o link: https://www.sunoresearch.com.br/cartas-luiz-barsi/

Acho que muitos aqui sabem muito bem quem é o Luis Barsi.

O Barsi é um dos maiores investidores pessoa física da bovespa, e é um dos mais famosos do Brasil juntamente com o Lírio Parisotto.

Uma das grandes diferenças deles dois é que o Lírio é dono de uma indústria, a VídeoLar, e eu acho que ele ficou rico através da Videolar e não apenas investindo no mercado financeiro. Lírio Parisotto é médico de formação e nasceu numa família numerosa e pobre lá no interior do Rio Grande do Sul e tem uma biografia incrível.

O Barsi acumulou fortuna investindo na bolsa mesmo (isso começando na década de 70 do século passado) então o cara tem seus méritos, investia na dureza ali no salão, no Gogó, ficava no aquário, "lia a fita", dava ordens ali no calor do saguão entupido de vendedores, compradores, corretores, ladrões, vigaristas e jornalistas.

Hoje em dia você investe sozinho em casa, no conforto do seu PC e da sua paz pra decidir o que vai comprar, é bastante diferente, você não escuta gritos e comentários e dicas quentes o tempo todo, não vê pessoas tristes, não vê pessoas quebradas chorando na calçada, não vê nego se arrebentando nas opções e perdendo tudo que tinha na vida bem na sua frente, esses eram os tempos antigos da bovespa, como diriam alguns "os tempos áureos" e a gente sabe que resistir ao impulso do momento no calor do contato físico é MUITO MAIS DIFÍCIL. Sim, a EUFORIA e a DEPRESSÃO são contagiosas, e o Barsi também atravessou tudo isso.

Mas o que eu, um pobre comum, quase trabalhador braçal, tenho em comum com o Barsi?
A fama? Os bilhões? Não. Talvez eu nunca chegue nem em um milésimo da fortuna dele. Mas tenho algumas coisas em comum que descobri lendo as tais cartas. Vamos lá?

1 . AÇÕES GARANTEM O FUTURO

Esse é o subtítulo das cartas. O Barsi acredita e VIVE isso, ele já VIVE no futuro dele, que ele criou, comprou, investiu e construiu. O Barsi não depende da porcaria do governo, nem do INSS, nem da ajuda da família pra se aposentar, ele tem muito dinheiro ainda pra viver mais uns 8 mil anos.

No ponto 1 tenho muita concordância com ele que AÇÕES GARANTEM O FUTURO.  E isso não é brincadeira, isso é muito sério.

2. ACREDITO QUE É POSSÍVEL FICAR RICO INVESTINDO EM AÇÕES

O Barsi acreditou, trabalhou duro e investiu décadas e décadas (lembre que ele não era rico), ele se formou em Economia (que nunca foi um curso tradicionalmente que deixaria os alunos ricos). Ele acreditou e comprou a briga, botou a cara a tapa e sobreviveu por mais de 3 décadas num mercado selvagem e no corpo a corpo.

3. DISCIPLINA

Eu bato nessa tecla aqui no blog desde sempre. SEM DISCIPLINA É MUITO DIFÍCIL conseguir algo duradoura. Finanças é treino, treino, treino, treino, treino... é um eterno treino. Se você deixa de ler livros, de estudar suas empresas, de fazer compras mensais, de estudar sua carteira (que na verdade é a sua aposentadoria sendo montada aos poucos), tudo pode desandar um pouco, até você criar coragem para consertar novamente. Não adianta querer ganhar dinheiro AMANHÃ.

O Mercado foi feito para tirar dinheiro dos apressados e repassar para os PACIENTES. Essa é uma frase de Buffet, que o Barsi vive muito bem. Se você é uma pessoa ansiosa, vá se tratar, vá fazer esportes, vá fazer terapia com psicólogo ou psiquiatra, faça algo pra se acalmar e melhor, só não entre na Bolsa, pois BOLSA NÃO É CASSINO.

4. PACIÊNCIA
Tem muito a ver com disciplina, com controle mental, com otimismo, com visão de futuro, com segurança no que tá fazendo, com confiança nas suas escolhas e pela espera da PASSAGEM DO TEMPO.

Ser impaciente na bolsa e/ou nos investimentos só vai lhe arrastar pra baixo, perder dinheiro, e dar passos maiores que a perna. Quem é impaciente vai querer dar GRANDES TACADAS. E acredite, bolsa não é poker, um All In pode colocar anos de seu trabalho no LIXO. BOLSA NÃO É LUGAR PRA GRANDES TACADAS, é devagar e sempre. Riqueza rápida é ilusão, mexer com derivativos pra ficar rico? Vai tomar FERRO GRANDE, mas GRANDE MESMO.


5. BUY AND HOLD


O Barsi é um cara Buy and Hold puro. Nada de palhaçada com dinheiro, derivativos, minicontratos, sei lá o quê. NADA. Ele compra empresas pra ser SÓCIO, coisa que o sábio BASTTER também fala. O Barsi entra pra ser PARCEIRO da empresa, pra viver junto com ela um projeto de perpetuidade, crescimento e remuneração. Buy and Hold compra empresa boa e permanece nela por décadas se ela continuar boa, dificilmente um verdadeiro Buy and Holder vende uma empresa, mesmo se ela tiver piorado um pouco ou esteja em uma situação difícil. O holder não é sardinha pra sair por aí vendendo empresa na primeira notícia ruim, isso é coisa de amador. E se você está vendendo suas empresas baseado em notícia, como os casos recentes de Petrobrás ou BR FOODS tenho péssimas notícias pra você.


6. MOTIVAÇÃO


O Barsi, assim como qualquer pessoa madura, sabe que a aposentadoria do governo, vulgo INSS é uma porcaria. A motivação é a seguinte: Como vou me aposentar na vida? Você já se fez essa pergunta? Eu já.


Quem tem direito à aposentadoria boa no Brasil? Juízes, auditores fiscais, políticos, desembargadores e militares do alto escalão. O resto que se ferre. Se você não está em nenhuma dessas profissões, o céu do seu futuro é negro e sombrio. Como escapar à essa triste constatação? Você vai ter que montar e executar o seu plano pra se aposentar. A motivação em não se ferrar na miséria da velhice já deveria valer a pena.

Mas não é apenas fugir de um futuro de fome, doença, abandono e desamparo. É também construir uma vida de paz, alegria, segurança financeira e realização pessoal. E isso você pode conquistar investindo bem o seu dinheiro.


7. CAPACIDADE DE POUPAR

Sem poupança você nunca chegará longe, e a poupança tem que ser mensal. Você tem que viver uma vida SIMPLES E FRUGAL para chegar no seu objetivo.

"Tudo que eu não usava nos meus gastos pessoais direcionava ao mercado de capitais. Sempre poupei com consistência, mas nunca me privei de nada." Luis Barsi

Você tem noção do poder dentro dessa frase?

Eu tenho MUITO EM COMUM com essa frase. Pago minhas contas, e o resto INVISTO TUDO e passo o resto do mês com 200 reais na conta corrente.

Uma vida simples é a chave para economizar dinheiro e APORTAR MAIS.

8. CONTROLE DO EGO

É através do controle do EGO que me permito não ter o carro do ano. Não tenho BMW, Land Rover, Audi ou qualquer outro carro prêmium. Tem que segurar o impulso consumista, isso pra tudo, roupas, relógios, jóias, presentes caros, viagens caras, ostentação. O que não é necessário não precisa ser comprado, e muito menos o de marcas caras pra impressionar ninguém.

Sua vida é sua e de ninguém mais. NINGUÉM vai lhe sustentar na VELHICE. Você está só, nasceu só e vai morrer só, o destino apenas lhe emprestou algumas pessoas tais quais pais, mães, irmãos, amigos e cônjugues, MAS QUALQUER UM DELES PODEM SER TIRADOS DE VOCÊ A QUALQUER MOMENTO. Nada mais. Então se você é responsável por sua velhice, trate-a bem e deixe dinheiro guardado para ela, afinal de contas você pode adoecer e não será mais capaz de trabalhar um dia por motivos lógicos.

9. NÃO SEJA UM PATROCINADOR
Se existem dois carros pra você comprar, que são basicamente a mesma coisa, com a diferença sendo apenas o status, um vale 50 mil e outro vale 80 mil, se você comprar o de 80 mil você está sendo patrocinador da empresa que o vende. Isso é muito fácil de enxergar.

Duas camisas quase iguais, uma de 50 e outra de 100, vai levar a de 100? Por quê?
Porque você quer patrocinar a fábrica daquela empresa.

Dois relógios bonitos e legais, um custa 400 e outro custa 2500. Vai levar o de 2500? Você é um patrocinador nato. O governo agradece os quase 1000 que vai ganhar só no impostinho desse relógio de grife. E por aí vai. Dei 3 exemplos, mas sabemos que existem MILHÕES de possibilidades, desde o seu creme dental até a sua casa (sim tem gente que gosta de patrocinar construtora de grife comprando apartamento caro quando tem outros a 1/3 do preço na mesma rua e no mesmo padrão).

Eu moro num conjunto de prédios residenciais onde a maioria do pessoal que mora é CLT bem baixo mesmo, muitos operários, funcionários públicos de baixos cargos, empregados do setor privado como vendedores, motoristas, taxistas, PMs... sim esses são meus vizinhos.

10. REINVESTIR OS GANHOS
Já são quase 4 anos na bovespa. REINVESTI TUDO QUE GANHEI. Claro, se gastar os dividendos vai se dar mal. Dividendos não são brindes, são a parte da sua carteira que eventualmente sai do bolo gigante pra pingar na sua conta, só pra dar o ar da graça, devem ser TOTALMENTE REINVESTIDOS, nem vejo, se cai na conta da corretora eu espero cair meu salário, faço uma TED, junto o salário com o resto dos dividendos que tem lá e compro mais coisa.

Pra você ter uma idéia, quase 46% do retorno do índice alemão dos últimos 25 anos foi devido ao reinvestimento dos dividendos. Ou seja, se você gastar os dividendos aqui no Brasil, talvez sua carteira perca até pra inflação e você vai perder dinheiro.

Esse mês de Março vou receber quase R$ 5 mil em dividendos, o que vou fazer com eles? Dar uma festa? Fazer um churrasco? Viajar por 8 dias? Comprar roupas de marca pra mostrar que estou rico lá no meu trabalho? NÃO!

Vou reinvestir, DOA A QUEM DOER. Sim eu seu que dói, a Matrix quer ver você gastando e sendo escravo. PRA CIMA DE MIM NÃO!

Dividendo não é brincadeira, sem ele reinvestido você não é nada.

Se você precisar de dinheiro mesmo, por alguma emergência, TIRE DO FUNDO DE EMERGENCIA, pode ser na poupança do seu banco ou num CDB com liquidez diária lá, sim eu sei que rende pouco, mas a função daquilo ali não é "render" é ser a sua RESERVA DE EMERGÊNCIA.

Pronto pessoal, resumi a fortuna do Barsi em 10 pequenos tópicos pra ficar bem didático pra vocês. Não tem segredo. O segredo é ser simples, econômico, disciplinado, estudar sua carteira e suas empresas, ser otimista e esperar o melhor.

Ninguém precisa inventar a roda pra ficar rico, é possível sim!

SANGUE NO OLHO PESSOAL! Ninguém precisa perder pra você ganhar!

Boa sorte a todos e bons investimentos,

Frugal.

segunda-feira, 27 de março de 2017

Comprando uma ação no exterior: Google

Olá meus amigos!

Hoje comprei Google. 

Sou um fanboy do Google desde sempre. Pra mim, o Google não é uma empresa normal. É uma ótima empresa.
"O Google não é uma empresa convencional. Nós não pretendemos ser uma. " 
Carta original dos fundadores do Google, há 11 anos.
Eu sei, eu sei ... toneladas de analistas dizendo "Google é caro". 
Sim, todo mundo sabe...
MAS, eu acredito em sua criatividade, sua capacidade de inovar, de produzir algo útil e sua visão sobre o futuro.
Você pode ver alguns dados do Google aqui:  https://www.morningstar.com/stocks/XNAS/GOOGL/quote.html
Em primeiro lugar: o Google não paga dividendos. Ponto pro Google. 
Segundo: o Google é uma empresa global. Sim, sabemos que o Google não opera na China. 
Terceiro: Não podemos avaliar uma ação de tecnologia como o Google usando óculos para vê-la como uma empresa industrial nos anos 40 como Ben Graham escreveu. Por quê? Porque o Google é uma operação muito complexa entre países, dispositivos e governos.
Quarto: Comprando o Google você está colocando seus investimentos no coração do Vale do Silício.
Vamos apenas ver algumas finanças:
Banco de dados do Google 
Verifique o fluxo de caixa livre (última linha) ... Eu acho que este é o melhor dado (para mim).
P / L  = 30 
P / VPA = 4,2 (caro)
Não pra mim.
Se você comprar um US Treasure Bond 30y você vai pagar um P / L = 70. 
Isso é duas vezes caro do que o Google. 
Eu vi o Google crescer todos esses anos e decidi participar da festa, antes que seja tarde demais.
Então, por que eu comprei Google?
Google não é apenas uma empresa, o Google é uma parte de sua mente. 
Todo mundo usa o google TODOS OS DIAS, O DIA TODO. 
Lembra-me Buffet. 
Buffet é o cara. Buffet disse que não compra uma empresa, ele compra um pedaço de sua mente, como Coca-Cola, American Express, Apple ou Wells Fargo.
Você se lembra de todas as empresas e serviços do Google, não é? Vamos lembrar através da Google Timeline: 


Eu poderia dizer que o Google dispensa apresentações. Você deve saber por quê. 
Além disso, o Google tem receitas em muitos países. 
Comprei apenas 4 ações a U$ 839 cada, só pra ir colocando meus pés na água.
No meu planejamento para a aposentadoria acho que o Google vai cair muito bem.

É isso pessoal, 
Frugal.

domingo, 26 de março de 2017

Vale a pena investir em fundos no Brasil?


Fundos brasil

Pensando em investir parte de seus ativos em fundos no Brasil? 
Ou você só quer comprar o índice ibovespa como o BOVA11 ou PIBB11? 
Vale a pena investir em fundos no Brasil? 

Atualmente, o CAPE brasileiro está menor que 10 e é o nono mais barato do mundo. Ou seja, a bolsa brasileira está barata!
O mercado de ações brasileiro é na sua maioria comprado e vendido por estrangeiros através de grandes bancos e fundos de pensão, mas o indivíduo estrangeiro tem uma participação muito pequena neste mercado. Neste post, vou mostrar quais opções você tem para investir no Brasil, quais são os retornos esperados e como operar aqui.
Algumas pessoas talvez perguntem se vale a pena investir em fundos no Brasil. Bem, se você não é brasileiro, você tem a opção de comprar o índice MSCI EWZ, um iShares ETF distribuído pela Black Rocks. Se você é brasileiro e quer investir via ETF as duas opções são o BOVA11 e o PIBB11. 
Bem, este sobre o EWZ, esse fundo é horrível. Por quê? Seus retornos acumulados nos últimos 10 anos são apenas -1,82%, você pode ver aqui:
EWZ retorna
MSCI Brazil Index é uma maneira muito ruim de investir no Brasil ou mesmo o BOVA11. Suas empresas são muito terríveis, como a Petrobras e a Vale, duas empresas públicas do governo corrupto do Brasil, e elas tem um grande peso no índice. Vale trabalha principalmente na exportação de ferro. Sua taxa de 0,63% anual do fundo é terrível também. Além disso, a má notícia é que você tem um monte de lixo neste fundo.
O Brasil é uma economia global importante, somos a sexta maior economia mundial e ainda temos um grande potencial para crescer. Nossa economia é baseada em commodities, como ferro, óleo, carne, trigo, frutas e soja. Como a Noruega que tem a Statoil um grande peso em sua economia, temos a Petrobras, apenas a Petrobras e suas operações respondem por quase 10% do nosso PIB.
Se você quiser ver como é composto o índice MSCI Brasil vá para https://www.blackrock.com/investing/products/239612/
Eu vi no site Interactive Brokers que você não pode comprar ações individuais no Brasil a partir de lá. Acho que a BOVESPA (nossa NYSE) não permite isso, sua única opção fora da EWZ ou ações individuais é comprar ADRs na NYSE, mas apenas algumas empresas brasileiras vendem ADRs lá (isso se você morar no exterior). Então o que você pode fazer? Talvez você possa abrir uma conta em uma corretora brasileira como Rico ou XP (as duas maiores). Se você for brasileiro pode investir por essas duas corretoras também.
Se você não quiser experimentar uma carteira de ações no Brasil (eu acho que é perfeitamente fácil) você pode tentar comprar alguns fundos vendidos por nossas corretoras. Vamos ver alguns deles:
Fundos de ações brasil
Fundos ações brasil       
Você pode ver, na última coluna à direita os retornos dos últimos 12 meses. 
O Brasil teve um grande retorno no ano passado e nós vimos uma grande apreciação de REAL (R$) contra o U$ dólar.  Eu faço minha carteira no Brasil, o meu retorno no ano passado foi quase + 27%.
"Ações" são fundos de ações puras. 
"Multimercado" é ações + renda fixa 
"Renda Fixa" é renda fixa.
Nesta tabela, podemos ver 13 fundos puros de ações. Apenas quatro se apresentaram melhor do que eu. A taxa deles costuma ser bastante alta, como 2% por ano. Então eu não tenho que pagar essa taxa ultrajante.
Além disso, você tem que ver qual é o seu acordo de planejamento tributário com o seu país de origem, às vezes a carga tributária será muito pesada para você (para quem não é residente fiscal no Brasil).
Na verdade, nosso mercado de ações AINDA ESTÁ barato e tem um grande potencial para crescer. Temos poucas boas empresas para investir, eu diria umas 40 apenas, mas investindo aqui diretamente nelas você pode ganhar muito mais do que comprando um índice brasileiro ou o caro SP500.
Então, se você realmente considerar investir no Brasil, estude e MONTE SUA CARTEIRA DE AÇÕES, sério. Se você não tem paciência para fazer uma carteira de ações no Brasil, você pode tentar alguns desses fundos, mas você tem que abrir sua conta com uma corretora brasileira.
Vamos ver esses gráficos:
No primeiro caso, nós compramos U$ 1000 todos os meses de cada ação desde janeiro de 1990 até janeiro de 2017. Não acho que eu escolher as melhores ações para provar o meu ponto, essas empresas são empresas regulares no Brasil.
Este conteúdo é do site Bastter.com, você pode ver toda a discussão aqui: 
http://www.bastter.com/mercado/grupos/Forum.aspx?g=281&t=804726
 
Esses retornos estão em U$.
CDI é a taxa entre os empréstimos interbancários. 
SELIC é a taxa que o governo paga aos bancos para pegar dinheiro deles. 
Ibovespa é o nosso SP500, IBOVESPA você vai comprar se você comprar EWZ (na verdade, você vai comprar índice MSCI que é bastante parecido com o ibovespa).
Todos os nomes com ON depois são ações comuns. 
Como você pode ver o SP500 tem os retornos mais pobres. 
Se você prestar atenção e montar uma boa carteira, você pode sair-se muito melhor do que o SP500, além do mais com este SP500 caro e um SCHILLER CAPE de 30 os retornos na próxima década podem ser menores que 5% para o SP500.
O Brasil está atualmente com um 9.8 CAPE e um PB 1.6 
Os EUA estão atualmente com um 26.4 CAPE e um PB 2.9
Se você olhar aqui  http://frugalsimple.net/howtousecape/  você verá que você pode esperar retornos abaixo de 7,6% anualmente nos próximos 10-15 anos.
Então, quero dizer com todas essas palavras, é hora de investir no Brasil! Deixar de comprar ações no Brasil pode fazer toda a diferença no seu patrimônio futuramente.
Obrigado pela visita ao blog.
Frugal.

sábado, 25 de março de 2017

Resultado anual do meu portfólio em 2016 (+R$ 511.215) (+102%)

Minha carteira de investimentos tem fins previdenciários.

Meu objetivo é conseguir conquistar minha liberdade financeira o mais rápido possível, para isso eu quero juntar a quantidade de 30x os meus gastos anuais, o que daria hoje em dia perto de R$3 milhões de reais e já consegui arranjar 40% desse valor até agora.

Com a ajuda dos juros compostos, dos novos aportes, da alocação de ativos e de muito trabalho duro, uma vida comedida e hábitos de consumo regulares pretendo chegar nesse valor antes dos 35 anos de idade.

Em 2016 o ganho acumulado de mais de meio milhão foi superior aos anos de 2014 e 2015 somados.
Comprei alguns Fundos Imobiliários no Brasil em 2016, gastei U$ 34.250 nesses ativos. Se isso me der um retorno próximo de 10% em 2017, irei em dividendos isentos de impostos, cerca de U$ 3420 a partir de Janeiro de 2017 a Janeiro de 2018. Essa é a parte de renda do meu portfólio.
Meus ativos totais cresceram U$ 168.000 (R$ 532.000) em 2016 a partir de valorização da carteira, novos aportes e dividendos reinvestidos. O yield foi de cerca de 3%. Acho que o meu yield em 2017 será um pouco mais, talvez 4%, devido à entrada de fundos imobiliários.

Também aumentei minha participação em Renda Fixa comprando Tesouro Direto SELIC 2021 e Debêntures da CEMIG com várias datas diferentes 2019, 2021, 2024 e 2025.
De março de 2016 a março 2017 toda a minha carteira subiu + 26,8% (em R$). Foi uma valorização bem em linha com o ibovespa que subiu quase 30%.
Preciso dizer, mesmo 2016 sendo um ano terrível para o Brasil, este foi o ano que ganhei mais dinheiro, o que investi mais dinheiro, o que minha carteira subiu como um foguete.Financeiramente, 2016 foi o melhor ano para a minha vida. Podemos sempre criar, trabalhar mais, estudar mais, mesmo em uma situação nacional de crise horrível. Tem muita gente prosperando no Brasil apesar da crise, a crise é do país e não sua.
Você pode ver o gráfico do meu patrimônio financeiro investido em ações e fundos imobiliários nesta imagem, nela também está contida a minha carteira de investimentos no exterior (este gráfico está em U$).

Como você pode ver, 2016 entrou na História. Finalmente, vi um bom retorno para mim. A espera foi longa.
Recebi U$ 7.327 ou R$ 23,300.00 (após impostos) de dividendos em 2016 (mesmo minha carteira sendo uma carteira de crescimento), não dou a mínima para os dividendos, o importante aqui é ver o bolo crescer.
Comprei 6 ativos financeiros no exterior em novembro e dezembro de 2016. Eles também tiveram um bom desempenho também, embora eu tenha colocado apenas um pouco de dinheiro fora do Brasil.
A bolsa de valores brasileira teve um desempenho muito bom em 2016, acho que foi a melhor do mundo em 2016. O REAL valorizou-se muito frente ao dólar. Tudo isso contribui para os resultados. O brasileiro ficou mais rico, globalmente falando.
A Bolsa de Valores brasileira continua muito barata, o cenário político está melhorando muito, temos algumas empresas excelentes para investir, estamos em meio de uma abundância de novas questões políticas, tais como reformas de pensões públicas, controles de nossa dívida soberana, diminuição dos preços dos juros em nossos títulos nacionais (caíram quase 40% nos últimos 12 meses) privatizações e concessões de aparelhos de estrutura pública como aeroportos, portos e rodovias, mas sabemos que ainda temos muitas outras coisas boas para fazer. Nosso novo presidente é muito melhor do que Dilma. Dilma foi um completo desastre e ela não tem mais como voltar.
A partir de 2017, com R$ 1.200.000,00 investidos em ativos financeiros, o que posso esperar para mim?
Bem, fazendo a matemática, eu vou trabalhar duro para colocar R$500 mil do meu próprio bolso em meus investimentos este ano, mais 10% em retornos do que já tenho investido, isto irá adicionar outros R$ 620 mil em minha carteira de investimentos, então no final de Janeiro de 2018 eu espero ter R$ 1,82 milhões totalmente investidos, uma quantia admirável e um pouco mais da metade do meu objetivo primário que é de R$ 3 milhões.
Mas aqui está um ponto incrível na minha vida: Durante o decorrer de 2018, se tudo correr bem, vou adicionar ao meu patrimônio financeiro R$ 180 mil considerando dividendos + crescimento natural do portfolio. Esta quantidade de dinheiro é um maior do que meu custo de vida, que hoje em dia está em torno de R$120 mil/anuais. tecnicamente viverei de graça, já no ano de 2018. Surpreendente! E eu achava que iria demorar bem mais.
O ano 2017 promete ser um ano muito importante na minha vida financeira.

Com o total investido em 2017, este será meu quinto ano investindo pesado, investindo quase 80% do meu salário atual e vivendo uma vida realmente frugal.
Se você voltar aqui em 12 meses vai poder ver se eu consegui atingir minhas metas.
Todo mês em minha vida, eu ganho um pouco mais de paz. É uma sensação indescritível saber que o dinheiro vai ser muito pouco de preocupação na minha vida futura. Não quero ser um escravo da Matrix para sempre, quero ser o capitão da minha vida. A alegria de ver a passagem dos dias e os objetivos se encaixando e se materializando é inenarrável, uma verdadeira sensação de bem estar e de fazer as pazes com a vida e com o mundo.
Obrigado pela visita.
Frugal.

Qual a rentabilidade do meu portfolio no exterior?


Estou aqui para dizer-lhe como eu estou andando com a minha carteira global de ações. 

Afinal de contas, sou um pretenso sardinha investidor global, certo? 
Então, muitos de vocês talvez estejam querendo saber como a coisa está andando, como está essa coisa de investir no exterior, como é ter uma conta bancária internacional e uma conta de corretagem internacional.
Eu vou te dizer, em quatro anos investindo meu dinheiro, a parte de investir fora do Brasil é a que tem mais me alegrado, é a coisa mais importante e agradável que tenho feito.
Estou me sentindo bem mais livre e em paz, eu tenho alguns dólares no exterior, alguns francos suíços, alguns euros.  

Estou falando de moedas fortes, investidos em países fortes. 
Isso me dá uma sensação de liberdade e segurança que nunca tive aqui.


No Brasil, temos um monte de instabilidade política e financeira, aqui o mercado é muito louco, volátil, pequeno e nossa verdadeira moeda é muito instável também. Por essas coisas que comecei a aportar também no exterior, para minha própria proteção e segurança, além da facilidade futura em emigrar tendo um caixa bom em moeda forte.

Vamos aos dados:
Comecei a investir em novembro de 2016 com a Berkshire Hathaway, ela disparou 20% desde então. Eu gosto desta empresa, ela sempre foi a minha primeira que eu queria comprar.
Depois disto, eu investir em CSPXJ, subiu 9,44% desde então. 
Minha terceira compra foi CSUKX-GBP, subiu 9,10% desde então. Eu comprei Alemanha DAXEX na minha quarta compra, ele sobe 11,4%
Em dezembro eu comprei CSSX5E-EUR, que subiu 12,75% desde então. Eu comprei VNQI também no mesmo dia, subiu 3,63% (e pago um bom dividendo em dezembro também).
Eu discuti todos esses estoques aqui no meu blog. Eu disse-lhe como eu ver o mercado. 
Então, tudo isso para este tempo.
 Investi U$ 18,865 dólares no exterior há 6 meses. Tenho agora U$ 20.988. 
Meu retorno total é de + 10,8% nestes seis meses.

Acho que estou indo muito bem. Não por causa desse retorno, mas por causa do meu compromisso, disciplina, coragem, contribuição, meus estudos. Eu acho que realmente sei o que estou fazendo. Eu sou o capitão da minha vida financeira.
Então, não fique com medo de investir no exterior, você vai se sentir mais livre e vai ter algum dinheiro em moeda forte.
Eu tenho mais de U$ 9.000 para investir este mês. Vou comprar novos ativos no exterior. Estou pensando em comprar algumas boas ações, como o Google também, um ETF sueca e o famosíssimo IWDA (SWDA).
Se eu posso, você pode.
Grande Abraço,
Frugal.

sexta-feira, 24 de março de 2017

Como investir na Europa

COMO INVESTIR NA EUROPA

escrito por Frugalsimple  11 de março de 2017

Olá meus amigos,
Este é mais um post sobre os ativos financeiros na Europa. 
Estou tentando explicar-lhe todos os meus investimentos no exterior. 
Com a vida de investidor atualmente no Brasil, busco diversificar minhas ações ao redor do mundo, para proteger o meu no capital em diferentes moedas também.
Este  ETF comprei pela corretora Interactive Brokers, o ticker é CSSX5E-EUR, é vendido em Euros (que você pode comprar em uma página forex dentro home broker Interactive Broker), é bastante simples.
Você pode achar tudo sobre este ETF aqui: ETF NÚCLEO EURO STOXX 50
Ele investe principalmente na França, Alemanha, Espanha e Holanda. Eu vi algumas dessas empresas por alto e gostei muito. Já tenho um ETF alemão exclusivo, mas estou ok com esta sobreposição, a Alemanha atualmente considerando o mercado está com um preço muito justo para mim.
Este ETF cobra apenas em 0,1% aa, não paga quaisquer dividendos, tem um P / E = 17,43, P / VPA = 1,6 e 50 grandes empresas, e não mais do que 5% numa única empresa. É uma diversificação bastante razoável e prudente a meu ver.
Pelos retornos cumulativos nos últimos cinco anos (desde o início de sua vida útil), deu quase 10% ao ano. Nada mal!

Eu acho que, falando de Europa que não é um mercado emergente, estes resultados são muito bons. Lembre-se que algumas destas empresas operam fora da Europa.
Vamos ver as dez maiores empresas neste ETF:

Olhe atentamente para esta marcas, eles são boas marcas, você não acha?
AB InBev, Unilever, Bayer, SAP ... pelo menos essas quatro conheço mais de perto.
Eu realmente acho que se você mora no Brasil ou na América do Sul, África, Ásia e quer investir em ações na Europa, este ETF é uma boa maneira, não o melhor, não o maior, mas um ETF muito justo, com um bom preço, com uma boa relação custo-benefício, muito diversificado, multimercado, não apenas em um único país, não uma moeda única, sem tomar muito do seu tempo para estudar e se preocupar apenas com uma única empresa. Esta é a essência de investir em um índice passivo. Fazer a ação simples, comprar um bom ETF, não pagar taxas mais elevadas ou um monte de impostos. Simplificando sua vida.
Coloquei meus investimentos aqui para mostrar-lhe uma maneira de investir, não é o mais rentável, mas é o mais viável, apenas uma forma, para ajudá-lo a construir o seu próprio caminho.
Como você vê, não tenho muito a dizer sobre esse ETF, você tem que verificar e fazer a sua avaliação, as empresas, o tratado fiscal, os países, exposição em setores (21% finanças aqui, bastante pesado no setor financeiro).
Se você já veio aqui antes, você vai ver que até agora eu investi no exterior nos seguintes ativos:
UK ETF FTSE100 
Alemanha ETF DAXEX 
Europa ETF CSX5 
Ásia-Pacífico, excluindo o Japão ETF CPXJ 
Berkshire Hathaway ( EUA)
As próximas compras serão IWDA, CUSS e Suécia ETF. Mês a mês eu compro um pouco de tudo o que eu quero. Em 2018 vou completar todos os ativos que quero comprar, e depois disso, é só comprar  o que é mais barato ou que eu ter um volume baixo.
De 2016 para cá (Março de 2017) eu gostei dos meus resultados investindo no exterior (quase +11%). Eu conheço um monte de gente diz que a Europa está quebrada, os EUA estão muito valorizados, o Brasil está quebrado e tudo mais...  Algumas pessoas apenas enxergam o copo meio vazio, não a água gelada brilhando.
Desejo-lhes, o melhor.
Frugal.